Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.
В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:
| Банк | Предельный возраст, лет | Первый взнос, от % | Ставка, от % | Кредитует неработающих пенсионеров | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 75 | 15 | 10 | да | возможно снижение ставки за счет электронной регистрации сделки и при участии в программе субсидирования со стороны застройщика |
| Транскапиталбанк | 75 | 5 | 11,75 | да | На период стройки ставка +1%, чем выше первый взнос, тем ниже ставка |
| Акбарс банк | 70 | 10 | 10,5 | нет | Чем выше первый взнос, тем меньше ставка |
| Совкомбанк | 85 | 10 | 10,9 | да | дополнительно пенсионерам оформляется обязательно страховка на первый год около 2% |
Ипотека военным пенсионерам
Военные пенсионеры имеют гораздо больше шансов на получение ипотеки. Правительство РФ уделяет большое внимание обеспечению жильём военнослужащих, в том числе и военных пенсионеров. Многие из них числятся в списках заёмщиков по программе военной ипотеки, которая действует с 2005 года.
Если участие в НИС составило не менее 3 лет, а общий стаж службы достиг 20 лет, то все накопления, который числятся на личном счёте участника НИС, поступают в распоряжение уволенного в запас военного пенсионера. Военный пенсионер может обратиться в любой банк и взять ипотеку на строительство дома или приобретение квартиры. Средства, предоставленные государством, он при этом имеет право использовать.
Банк охотно даст ему ипотечный кредит, поскольку статус такого заёмщика расценивается высоко.
На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.
Наиболее лояльными к пенсионерам банками являются следующие.
- Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
- Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые могут подойти конкретному клиенту. Сбербанк считается лидером по количеству заемщиков пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
- Россельхозбанк – отличается лояльным отношением к пожилым клиентам и всегда имеет в запасе пару-тройку социально-ориентированных тарифов.
Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий
Основной способ оформления ссуды заключается в подаче пакета необходимых документов непосредственно в офисе банка. Но в большинстве случаев подать первичную заявку можно и на официальном сайте компании. Как правило, для этого нужно зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящий ипотечный продукт и кликнуть по кнопке «Оформление заявки» или «Подать заявку». После этого останется только заполнить анкету и ждать решения – при положительном ответе специалисты банка свяжутся с клиентом и обозначат следующий порядок действий.
Помимо документов на приобретаемую недвижимость от заемщика обычно требуются:
- паспорт;
- справка о доходах;
- справка с работы по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Также порой нужны:
- свидетельство о получении ИНН;
- свидетельства о браке/разводе;
- документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом;
- документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
В отдельных случаях могут потребоваться какие-то иные бумаги, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться по этому вопросу на его горячей линии или сайте.
Требования к недвижимости
Основное требование к недвижимости – ее стоимость должна быть соизмеримой с доходами получателя кредита. Другие требования к объекту недвижимости для пенсионеров такие же, как и для остальных категорий заемщиков:
- Квартира должна соответствовать всем техническим нормам (жилье не должно иметь незаконных перепланировок);
- В квартире/доме должны быть подведены все коммуникации (вода, газ, свет, отопление);
- Жилье не должно находиться в аварийном состоянии, относиться к зданиям, подлежащим сносу;
- Сбербанк не выдаст пенсионеру ипотеку на квартиру и дом, который был построен ранее 70-х годов;
- Объект ипотеки обязательно должен быть застрахован и заложен банку до момента полного погашения займа.
Нюансы, о которых нужно знать заранее
Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено – ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.
Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:
- В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
- В 2020 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета – НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. – с «тела» кредита и до 390 000 руб. – с начисленных процентов).
Ипотека – это залог недвижимости. То, что в народе именуется ипотекой, по сути является ипотечным кредитом, то есть займом, по условиям которого средства предоставляются под залог недвижимого объекта.
Практически все банки предлагают программы ипотечного кредитования. Суть их в следующем: банк оплачивает стоимость недвижимости, которая переходит в собственность должника, обязанного выплачивать заем финансовой организации в течение определённого срока. Гарантией возврата средств является приобретённая недвижимость, которая может быть реализована в случае длительного невозврата.
Данные программы достаточно выгодны банку, так как обеспечивают высокий процент возврата. Недвижимость находится под обременением, поэтому не может быть реализована до погашения долга и снятия залога. А к заёмщикам выдвигается ряд требований, при несоответствии которым в предоставлении средств может быть отказано.
Отдельного внимания заслуживает процент, который будет уплачен за долгосрочное использование заемных средств. Условия 2023 года для пенсионеров предполагают возможность регулирования ставки, в зависимости от конкретных факторов.
Процентные ставки для данной категории заемщиков следующие:
- от 11% для готовых квартир первичного или вторичного рынка и от 10% при электронной регистрации сделки с данным типом недвижимости;
- от 10% квартиры в строящихся домах (при стандартной сделке) и от 9,4%, если сделка регистрируется онлайн;
- от 8% для ипотеки на специальных условиях по стандартной схеме и возможность снижения до 7,4% при электронной регистрации сделки;
- от 10,5% при приобретении земельного участка для последующего строительства, либо уже готового частного дома, таунхауса, коттеджа.
Также ставка может быть снижена, если клиент:
- получает зарплату или пенсию через Сбербанк – на 0,5%;
- выбирает недвижимость из базы сервиса ДомКлик – на 0,5%.
Таким образом, процент переплаты не является фиксированным и устанавливается для каждого клиента индивидуально.
Может ли пенсионер получить ипотеку в Сбербанке в 2023 году?
Сбербанк отличается лояльными требованиями к возрастному критерию заемщика. Поэтому ипотечные программы доступны пенсионерам до 75 лет, в то время как многие банки устанавливают верхнюю границу возраста клиента в 65 лет. Пенсионерам банк предлагает следующие варианты:
• покупка вторичной недвижимости;
• квартира на этапе строительства;
• выдача кредита для приобретения загородного дома, гаража, дачного участка.
Клиенты пенсионного возраста относятся к высокорисковой группе. При оформлении ипотеки пенсионерам следует учитывать следующие обстоятельства:
• Процентная ставка выше, чем для заемщиков среднего возраста, она достигает 6-7%. Привлечение созаемщиков поможет снизить итоговую ставку.
• Шансы на одобрение заявки повышаются у работающих пенсионеров.
• Необходимо оформление страховой защиты жизни заемщика, а также титульного страхования.
• Приобретаемая недвижимость находится в залоге у кредитора до тех пор, пока клиент не погасит долг в полном размере.
• Сумма ипотечного кредита не превышает 85% от рыночной стоимости жилья.
• Первоначальный взнос – от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?
Основные требования к недвижимости:
- расположение на территории России;
- объект должен быть жилым, исключение — апартаменты, которые пока не имеют очевидного юридического статуса;
- в жилье можно проживать — оно не должно быть признано ветхим, аварийным, готовящемся к расселению по программе реновации;
- отсутствие обременения и препятствий для регистрации — ареста через ФССП или залога на имуществе;
- все перепланировки должны быть узаконены, на них нужно представить разрешающие документы;
- наличие документов, устанавливающих право на собственность;
- наличие технической документации.
Пенсионер может получить ипотеку по государственной программе софинансирования для сельской местности, в этом случае к жилью могут быть предъявлены дополнительные требования. Также важно представить банку заключение об оценке недвижимости, предоставление этой услуги оплачивается заемщиком.
Помогает ли государство
Многие уже слышали о перспективах снижения платежей. Но не все понимают, что речь идет не о буквальном значении, а лишь о снижении за счет социальной поддержки от государства. В 2019 году, правительство берет на себя не более 30% от общей суммы займа. Все %, которые были назначены — государство выплачивает за счет бюджета.
Чтобы увеличить шанс на получение помощи — займ должен быть именно ипотечный. Если заемщик возьмет обычный — потребительский, осуществление программы будет невозможным.
Последние новости свидетельствую о том, что программа продлена до 2022 года. Поэтому вариант воспользоваться ею есть у каждого, кто не достиг 75 лет. Стать участником беспроцентной ипотеки для пенсионеров достаточно просто :
- обратиться для консультации в Администрацию города;
- ознакомится с пакетом документов.
На дополнительные льготы пенсионерам по ипотеке можно рассчитывать только при обращении в Сбербанк, ВТБ, Россельхоз — если клиент является держателем карт и на протяжении долгого времени сотрудничает с фин. организацией.
Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 году
Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков России имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.
Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.