«Московский кредитный банк»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Московский кредитный банк»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Московский Кредитный Банк появился на рынке России в 1992 годe. Компания работает с физическими и юридическими лицами, предлагая им как классические, так и уникальные продукты. В своей работе она использует особый подход к клиентам и разрабатывает специальные программы с учётом их пожеланий. МКБ входит в список системно значимых банков, опубликованный ЦбРФ.
2. Рейтинги и рекомендации
|
Рейтинги |
S&P |
Moody’s |
Fitch |
АКРА |
Эксперт РА |
Moneyzzz (совместно с @riskovik) |
|
Рейтинги Банк ПАО «Московский кредитный банк» |
BB- стабильный (октябрь 2019г.) |
Ba3 стабильный (март 2019г.) |
ВВ стабильный (июнь 2019г.) |
A(RU) стабильный (февраль 2019 г.) |
ruA стабильный (апрель 2019 г.) |
В (июнь 2019) |
Московский Кредитный Банк предлагает свои услуги частным лицам, малому бизнесу и корпорациям. Для удобства пользователей он разработал мобильное приложение — с его появлением все функции стали доступны в любом месте, где есть выход в интернет.
На сайте МКБ размещён конвертер, позволяющий быстро сделать перерасчёт валют. Покупка валюты производится по курсу, который устанавливается ежедневно, без комиссии.
Финансовая компания регулярно проводит акции, позволяющие сэкономить средства. Если следить за новостями. Есть интересные предложения для новых и лояльных клиентов.
Ещё одна особенность МКБ — инвестиции с телефона. Клиенты могут покупать акции иностранных и российских компаний, а также облигации.
МКБ имеет страницы в Фейсбуке, Твиттере и Интаграмм.
Рейтинги и финансовые показатели
| 2016 | 248,7 |
| 2017 | 291,2 |
| 2018 | 375,1 |
| 2019 | 486,2 |
| 2020, 9 месяцев | 508,0 |
| 2016 | 93,1 |
| 2017 | 83,0 |
| 2018 | 96,6 |
| 2019 | 109,8 |
| 2020, 9 месяцев | 121,0 |
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы
Оценка производится на основании исследования учредительных документов и отчетности, в том числе, структуры активов и пассивов, ликвидности и платежеспособности, размера собственных средств. При этом, в обязательном порядке надо учитывать коэффициенты оборачиваемости собственного капитала, степени покрытия наиболее рискованных видов активов и т.д., изменение этих данных, соотнесение их с рекомендуемыми Банком России.
|
Группа показателей |
Качественные |
Количественные |
|
Надежности, ликвидности |
Срок деятельности, наличие лицензий и количество подразделений и отделений |
Платежеспособность, ликвидность активов |
|
Гибкости, рентабельности |
Качество управления, уровень конкурентоспособности |
Стоимость компании на рынке, рентабельность активов и пассивов |
|
Стабильности, устойчивости |
Уровни риска, агрессивность кредитной политики |
Качественное и количественное соотношение активов и пассивов |
|
Деловой активности |
Ассортимент услуг, доля и сегмент на рынке |
Показатели собственного капитала, структура клиентской и ресурсной базы |
Финансовое учреждение было основано в 1992 году. В 1994 году контрольный пакет акций был консолидирован в принадлежавших Авдееву структурах. В 2012 году в ходе допэмиссии доля основного владельца сократилась до 85%. В 2015 году финансовое учреждение приобрело крупную компанию, предоставляющую услуги по перевозке денежной наличности, представленную в 22 регионах.
С осень 2004 года финансовое учреждение использует общегосударственный механизм защиты вкладов частных лиц путем страхования.
В 2015 году финансовое учреждение дважды размещало свои акции на Московской бирже, в результате чего доля миноритаериев возросла до 34%, а размер привлеченного капитала составил порядка 30 млрд. руб.
В 2016 году финансовая организация стала владельцем «СКС» с целью развития инвестиционного направления деятельности.
Банк МКБ — прогноз состояния банка
Умеренно высокая оценка рыночных позиций обусловлена значимыми конкурентными позициями банка в сегменте кредитования и расчетного обслуживания крупного бизнеса, в том числе стратегически значимых предприятий, что подтверждает высокий уровень значимости банка на федеральном уровне. Агентство отмечает низкую диверсификацию активов банка по сегментам (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,55 на 01.01.2020), обусловленную значительным объемом низкодоходных активов на балансе, в основном представленных операциями обратного РЕПО (порядка 50% валюты баланса по МСФО на 01.01.2020). Существенная концентрация бизнеса на операциях РЕПО рассматривается агентством в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат.
Адекватный уровень достаточности капитала и приемлемая способность банка к его генерации. В течение 2019 года и начала 2020 года банк поддерживал буфер абсорбции убытков на адекватном уровне (в среднем около 8% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), несмотря на некоторый рост проблемных активов в кредитном портфеле в I полугодии 2019 года. Агентством отмечается, что текущий запас банка по капиталу позволяет абсорбировать обесценение ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости, вследствие продолжающейся волатильности на финансовых рынках, а также ожидаемое обесценение кредитного портфеля. Вместе с тем, наблюдается снижение рентабельности бизнеса банка в 2019 году (по МСФО ROE по прибыли после налогообложения составила около 6% против 14,8% годом ранее), связанное в основном с переоценкой бессрочных субординированных еврооблигаций на фоне укрепления курса рубля в 2019 году, ростом процентных расходов и повышенными отчислениями в резервы в I полугодии 2019 года. При этом наблюдается снижение чистой процентной маржи банка (с 2,6% за 2019 год по РСБУ до 1,9% за 2020), что обусловлено опережающим ростом процентных расходов над доходами вследствие активного привлечения относительно дорогих средств розничных вкладчиков, при сохранении высокой операционной эффективности деятельности. Также существенное давление на чистую процентную маржу банка исторически оказывает значительный объем высоконадежных и низкодоходных активов на его балансе. Кроме того, агентство отмечает сохраняющийся повышенный уровень концентрации кредитного портфеля банка на объектах крупного кредитного риска.
Приемлемое качество активов. Основа активов банка по-прежнему сформирована операциями обратного РЕПО, обеспеченными ценными бумагами высоконадежных эмитентов, а также портфелем корпоративных кредитов. По МСФО корпоративный кредитный портфель до вычета резервов за 2019 год вырос на 12%, при этом агентством отмечается рост обесцененных ссуд в корпоративном кредитном портфеле банка (кредиты 3-й стадии и кредитно-обесцененные активы категории POCI составили 4,9% корпоративного портфеля на 01.01.2020 против 3,8% на 01.01.2019) при приемлемом уровне резервирования кредитов Стадии 3 (около 70%). Отраслевая концентрация кредитного портфеля оценивается как умеренно высокая при снижении его уровня обеспеченности с 39% на 01.01.2019 до 33% на 01.01.2020 (по МСФО без учета обеспечения гарантий коммерческих организаций), что оценивается как умеренно низкий уровень. Розничный кредитный портфель за 2019 год вырос на 13,7%, преимущественно за счет сегмента кредитов наличными, при этом качество портфеля улучшилось (доля NPL90+ за 2019 год снизилась с 4,3% до 3,6%).
Удовлетворительная оценка ликвидной позиции и структуры фондирования. Для деятельности банка характерна высокая концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов, при этом динамика остатков данной группы кредиторов исторически характеризуется стабильностью. За период с 01.03.2019 по 01.03.2020 агентством отмечается рост ресурсной базы банка на 18% в связи с увеличением средств корпоративных клиентов и розничных вкладчиков при снижении общей стоимости фондирования за прошедший период. Оценка ликвидной позиции в целом находится на удовлетворительном уровне в связи со значительными возможностями банка по привлечению дополнительной ликвидности. Возможности по привлечению фондирования под залог портфеля необремененных высококачественных ценных бумаг оцениваются как адекватные, несмотря на снижение данного источника ликвидности за прошедние 12 месяцев (около 18% привлеченных средств на 01.03.2020 против 25% годом ранее). При этом банк соблюдает требования по нормативу LCR и НЧСФ (показатель краткосрочной ликвидности).
Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Уровень корпоративного управления, по мнению агентства, соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. При этом агентством отмечается недостаточно проработанное стратегическое обеспечение банка на среднесрочную перспективу. Озвученные руководством банка планы по развитию ключевых направлений бизнеса на 2020 год ориентированы на поддержание текущих позиций на рынке с учетом повышенного уровня неопределенности в экономике, в том числе в связи с пандемией COVID-19.
Понятие финустойчивости связано с достижением и сохранением уровня платежеспособности учреждения. В целях исполнения закона о контрактной системе (44-ФЗ) развитая банковская система оказания услуг предельно важна. Для разъяснения вопроса Минэкономразвития подготовило письмо от 16.03.2017 № Д28и-1589. В нем даны пояснения, что к 44-ФЗ применяется профильный документ о требованиях к финустойчивости банков (ПП от 28.10.2014 № 1107).
В самом законе, в ч. 10 ст. 44, определены показатели финансовой устойчивости банка, они следующие:
- собственные средства (капитал);
- активы;
- доходность;
- ликвидность;
- структура собственности.
МКБ: самый незаметный банк из индекса Мосбиржи
Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» данные показатели имеют следующие значения:
| Показатель финансовой устойчивости | Значение на 01.07.2021 |
Среднее значение по всем банкам на 01.07.2021 |
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ |
|---|---|---|---|
| Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) | 135 % | 149 % | ≥ 15 % |
| Норматив текущей ликвидности банка (Н3) | 85 % | 257 % | ≥ 50 % |
| Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) | 38 % | 42 % | ≤ 120 % |
| Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) | 17.2 % | 34 % | ≥ 8 % |
| Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) | 9.8 % | 24 % | ≥ 4,5 % |
| Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) | 12 % | 29 % | ≥ 6 % |
Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка МКБ
Бизнес — также значимое направление работы, которому уделяется много внимания. Московский Кредитный Банк работает со всеми видами бизнеса. Это ИП, юридические лица, малый, средний, крупный бизнес. Каждая структура найдет здесь оптимальный сценарий обслуживания и набор финансовых услуг.
МКБ ведет РКО на выгодных условиях, разработал несколько пакетов услуг, включая стартовый со стоимостью обслуживания 0 рублей. В число его клиентов по части РКО входят почти 42000 клиентов разного уровня и направления деятельности.
В целом, бизнесу предлагает комплексное обслуживание. Банк сделал так, чтобы все необходимые финансовые услуги компании получали в рамках одного банка. Это кредитование, бизнес-депозиты, эквайринг, зарплатные проекты, инкассация, предоставление гарантий, все виды финансирования, валютный контроль и пр.
На сегодня в России работают 130 отделений Московского Кредитного Банка. География — 19 регионов, но основной упор идет на Москву и Московскую область. Цель банка на сегодня — продолжение роста с сохранением прежней эффективности работы. Во многом успешные показатели связаны с работой с корпоративными клиентами, им банк планирует уделять как можно больше внимания.
Общая информация о банке ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Хочу отметить профессиональную работу менеджера Татьяны Владимировны П-к, а также ее отзывчивость и терпимость в работе с пожилыми клиентами. Оформил банковскую карту, все рассказала и даже показала.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам.
Категорически запрещается:
- Размещение ссылок, рекламы и спам;
- Ненормативная лексика, а также замена букв символами;
- Оскорбления в адрес участников форума и авторов;
- Разжигание межнациональной и расовой розни;
- Комментарии, состоящие из заглавных букв.
- Допускаются комментарии только на русском языке.
Устойчивость банка — это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Рейтинг по выданным кредитам
Еще один критерий, по которому можно судить о надежности банка – это объем выданных кредитов.
Кредитом называют определенную сумму, выданную банком заемщику (юридическому или физическому лицу) на период и под проценты, регламентируемые кредитным договором.
По объемам выданных кредитов на май 2019 года финансовая организация занимала седьмое место.
В долг под проценты была выдана сумма 1 791 511 млн ₽. По кредитам также наблюдалась положительная тенденция.
Мы привели вам данные Центрального банка страны, являющегося регулятором и контролером российских банковских организаций.
Приведенные показатели дают возможность потребителю взвешенно оценить деятельность и резервы финансовой организации.
Нужно сказать, что рейтинг надежности Московского Кредитного банка – это только одна из характеристик, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия депозитного вклада.
Помимо него нужно учитывать такие критерии как история банка, опыт работы, отзывы вкладчиков, условия обслуживания депозита, процентные ставки, срок размещения и пр.
Мы оценили МКБ сравнительным методом, взяв в качестве компаний-аналогов публичные российские банки. Наша оценка определяется как среднее арифметическое оценок по мультипликаторам P/E 2021П и P/B.
| Прогнозная чистая прибыль за 2021 г., млрд руб. | 35,8 |
| Целевой коэффициент P/E 2021П | 6,30 |
| Оценка по P/E 2021П, млрд руб. | 225,7 |
| Балансовая стоимость капитала, млрд руб. | 256,1 |
| Целевой коэффициент P/B | 0,91 |
| Оценка по P/B, млрд руб. | 232,4 |
| Средняя оценка, млрд руб. | 229,0 |
| На обыкновенную акцию, руб. | 6,85 |
Наша оценка справедливой стоимости МКБ на конец 2021 г. составляет 229,0 млрд руб. (с учетом размещения нового выпуска акций), или 6,85 руб. на обыкновенную акцию. Потенциал роста от текущего ценового уровня равен 2%, рекомендация «Держать».
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | 01 Апреля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Уставный капитал | 29 829 710 | (16.35%) | 29 829 710 | (15.58%) |
| Добавочный капитал | 59 875 941 | (32.82%) | 45 471 564 | (23.74%) |
| Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 79 531 343 | (43.60%) | 104 250 203 | (54.43%) |
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 8 403 286 | (4.61%) | 6 714 820 | (3.51%) |
| Резервный фонд | 4 313 214 | (2.36%) | 4 313 214 | (2.25%) |
| Источники собственных средств | 182 418 776 | (100.00%) | 191 517 296 | (100.00%) |
Что МКБ предлагает для своих клиентов
Поскольку клиентами МКБ являются обычные граждане, то для них разработан целый спектр услуг – от выпуска карт до инвестиционного направления. Самым популярными направлениями являются:
— Кредиты. В рамках такого направления можно оформить нецелевой кредит без залога и поручительства. Особенность в том, что действует дистанционный режим оформления. Клиент может получить деньги на банковскую карту. Банк активно работает с проблемными клиентами и при необходимости предлагает опцию кредитных каникул.
— Вклады. Банком разработана целая линейка вкладов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от того, хочет ли субъект снимать проценты или нет, вклад будет полностью заблокированным или открытым для его использования. Открыть можно в рублях или долларах.
— Карты. Есть разнообразие дебетовых карт МКБ с бесплатным годовым обслуживанием. К каждому счету подключается дополнительный сервис. Опция интернет банкинга бесплатна для всех.
— Страхование. Клиент может приобрести полис страхования как своей жизни и здоровья, так и дополнительно застраховать свои финансовые обязательства.
Для юридических лиц предоставляется стандартный спектр услуг – от расчетно-кассового обслуживания до предоставления банковских гарантий. Все опции предоставляются через мобильное приложение, которое можно бесплатно скачать на телефон. Контролировать состояние счета можно 24 часа в сутки с помощью смартфона.
Московский Кредитный Банк
Подробная информация о Московском Кредитном Банке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Московского Кредитного Банка: кредиты, вклады, карты, курсы валют.
Курсы валют Московского Кредитного Банка в России
| Валюта | Покупка | Продажа |
|---|---|---|
| Курс доллара | 63 | 70 |
| Курс евро | 62 | 69 |