Как оформить банкротство пенсионеру

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банкротство пенсионеру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В России существует упрощенная система банкротства для физических лиц, которая позволяет списывать долги через МФЦ. На текущий момент закон предусматривает эту возможность для граждан, чья задолженность находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Эта схема создана с целью помочь людям, испытывающим финансовые затруднения, легче и быстрее избавиться от обременения долгами.

Банкротство пенсионера – это реально?

---

С 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)…» позволяет объявить себя банкротом физическим лицам всех социальных групп. Признание финансовой несостоятельности, позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановить начисление неустоек, пени и штрафов. В моральном плане также наступит улучшение: прекратятся звонки коллекторов и сотрудников кредитных структур, все требования будут направляться исключительно через суд.

Законный способ избавиться от долгов доступен людям, получающим пенсию по следующим основаниям:

• возрасту;
• инвалидности;
• выслуге лет.

Закон допускает банкротство работающего пенсионера и тех, кто имеет только социальную поддержку от государства. Должнику выгоднее на время прохождения процедуры отказаться от подработки, поскольку все официально заработанные средства свыше 1 МРОТ будут уходить на погашение обязательств.

Списать можно долги по следующим обязательствам:

• банковские кредиты;
• микрозаймы;
• коммунальные услуги;
• налоги и сборы;
• поручительство;
• расписки и займы;
• судебные решения.

Например, став банкротом, не придется отдавать деньги, взятые под расписку у частного лица. Если по решению суда определены взыскания в пользу кредитора (кроме установленного перечня), то при получении статуса банкрота требования аннулируются.

Законом также установлен перечень задолженностей, которые не подлежат списанию.

При банкротстве не списываются долги по следующим основаниям:

• алименты;
• штрафы, в том числе от ГИБДД;
• возмещение морального вреда, ущерба здоровью;
• иные долги, напрямую связанные с личностью.

В случае с пожилыми людьми или инвалидами отдельной темой становится передача долгов наследникам. Если заемщик умирает, то кредитные и прочие задолженности переходят к наследникам. Такое положение не применимо к банкротам, поэтому пожилым людям стоит при жизни освободить себя и своих близких от накопившихся долгов.

Пенсионер может подать на банкротство при выполнении следующих условий:

• совокупный долг по всем обязательствам превышает 300 тысяч рублей;
• пропущены платежи за 3 и более месяца;
• невозможность погасить долги по объективным обстоятельствам.

Минусы внесудебной процедуры

Внесудебная процедура банкротства, регулируемая законом № 127-ФЗ, предлагает альтернативный путь списания личных долгов для физических лиц. Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы.

1. Ограничение по сумме долга. Максимальный лимит в 500 тыс. (до принятия поправок) рублей оставляет множество должников без доступа к этой процедуре.
2. Требования к исполнительным производствам. Процедура доступна только тем, чьи кредиторы прошли определенный судебный путь. Должники, чьи кредиторы не обратились в суд, не могут списывать долги по упрощенной процедуре.
3. Зависимость от дохода. Любой периодический доход (пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности) делает процедуру недоступной.
4. Возможность препятствовать банкротству. Кредиторы и приставы могут использовать различные инструменты, чтобы препятствовать внесудебному банкротству, что ставит должника в зависимость от их действий.
5. Риск повторного открытия производства. Взыскатель может предъявить исполнительный лист в ФССП снова, даже после закрытия производства, создавая бесконечный цикл.

Преимущества процедуры банкротства для пенсионеров

Главный плюс банкротства физического лица пенсионера — полное освобождение от долгов (за исключением отдельных категорий обязательств, например, алиментов). Гражданину больше не придется отдавать часть своей пенсии, переживать относительно наложения ареста на вновь приобретаемое имущество.

Банкротство пенсионера предполагает прекращение обязательств не только по кредитам и займам, но даже по налогам и коммунальным платежам. Гражданину не смогут отключить электричество или воду, он продолжит пользоваться услугами. Но вновь получаемые придется оплачивать в стандартном порядке.

Пенсионер получает еще одно преимущество — отсрочку по оплате услуг финансового управляющего. Расходы на данного специалиста существенны, именно поэтому многие отказываются от реализации банкротства в принципе.

Также стоит обратить внимание на ряд прочих положительных факторов:

• Прекращаются исполнительные производства, в том числе завершается взыскание с пенсии.
• Коллекторы более не звонят с просьбой исполнить обязательства. На практике возможны ситуации, когда недобросовестные взыскатели продолжают требовать выплат. На таких лиц стоит жаловаться в Прокуратуру или ЦБ.
• Долги не передаются по наследству, так как полностью списываются. Те обязательства, что не могут быть завершены через несостоятельность, не подлежат передачи наследникам.

Какие сложности могут возникнуть у пенсионера при прохождении банкротства

Мы рассказали, как пенсионеру законно освободиться от долгов по процедуре внесудебного банкротства. С учетом нововведений в законе, стоит отметить и ряд сложностей, с которыми может столкнуться должник:

• Если все исполнительные документы кредиторы получили менее 1 года до начала банкротного дела, пенсионеру придется банкротиться на общих основаниях. Или ждать.
• При наличии имущества либо при приобретении (получении) его уже после открытия банкротства, в аннулировании долгов могут отказать. Либо дело с подачи кредиторов передадут на рассмотрение в арбитраж.
• Необходимость получения дополнительных справок усложняет процедуру.

Как пенсионеру оформить банкротство

ДляЧтобы избавиться от долгов, нужно:

1. Получить бесплатную консультацию опытного юриста.
2. Определиться с подходящим порядком банкротства: классический (в суде) или упрощённый (через МФЦ).
3. Составить и подать заявление о банкротстве — в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации или в ближайший Многофункциональный центр.
4. Оплатить госпошлину (300 рублей) и внести на депозит Арбитражного суда вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей), если пенсионер подаёт на банкротство в классическом (судебном) порядке.
5. Дождаться решения о списании долгов.

Если у пенсионера нет имущества, которое можно продать в счёт погашения долгов, процедура рассмотрения дела в арбитражном суде займёт 6 месяцев. Столько же длится упрощённое банкротство через МФЦ.

Может ли пенсионер оформить банкротство

Да, банкротство пенсионера по кредиту или микрозайму, а также по другим долгам возможно. Это позволяет сделать закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ с 2015 года. Как пенсионеру признать себя банкротом? В этом ему поможет современное законодательство. Помимо статуса банкрота пожилой человек получит возможность списать долги и остановить бешеный рост процентов, штрафов и неустоек, а также избавиться от бесконечных звонков кредиторов и коллекторов.

Списать долги могут граждане, которые получают пенсию по возрасту, выслуге лет, инвалидности.

Может ли работающий пенсионер подать на банкротство? Да, это возможно, однако стоит знать, что на время прохождения процедуры стоит отказаться от подработки, так как все заработанные официально деньги свыше 1 МРОТ будут уходить в счёт погашения долга.

Сколько стоит банкротство пенсионера

Цена банкротства пенсионера зависит от того, в каком порядке он будет банкротиться. За внесудебное банкротство платить не нужно — МФЦ принимает заявления абсолютно бесплатно. За судебное банкротство придется заплатить:

• госпошлину — ее размер составляет 300 рублей (пенсионеры от уплаты пошлины при банкротстве не освобождаются, поэтому внести этот платеж придется);
• вознаграждение финансовому управляющему — 25 тыс. рублей за ведение каждой процедуры в деле о банкротстве плюс дополнительно 7% от общей суммы денежных средств, выплаченных кредиторам при реструктуризации долга или от суммы средств, вырученных от продажи имущества должника;
• за публикации сообщений в официальных источниках — на Федресурсе (451,25 рублей за каждое сообщение) и в газете КоммерсантЪ (около 10 тыс. рублей за каждое сообщение);
• почтовые расходы, расходы на банковские услуги и расходы на организацию и проведение торгов по реализации имущества (стоимость варьируется в зависимости от региона, объема и перечня оказываемых услуг).

Кажется, что банкротство работающего пенсионера — сложная задача? Действительно, самостоятельно банкротство пенсионера реализовать непросто — нужно знать, как подготовить документы, как участвовать в судебных заседаниях, и как убедить суд в том, что банкротство — это вынужденная мера, а не способ уклонения от исполнения своих долговых обязательств.

Юристы компании «Иджис» помогут вам успешно инициировать и завершить банкротство пенсионера через суд. Наши специалисты:

• проведут бесплатную предварительную консультацию, в ходе которой изучат все имеющиеся у вас документы, подберут оптимальный способ банкротства и оценят его перспективы;
• подготовят документы, необходимые для обращения в суд;
• помогут выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий, который будет вести ваше банкротство;
• будут приходить в суд вместе с вами или вместо вас — так, как вам будет удобно.

Банкротство пенсионера через суд

Процедура в суде длится от 7 до 12 месяцев. По ее успешному завершению все долги снимаются, можно жить спокойно, не боясь коллекторов или приставов.

Как пенсионеру оформить банкротство в суде, этапы процедуры:

1. В арбитражный суд подается заявление о признании должника банкротом.

2. Необходимо подготовить документы и их копии: паспорт, справки о доходах, справки о наличии счетов в банках и имущества в собственности, документы, подтверждающие долг.

3. Оплатить госпошлину и внести на счет суда депозит для арбитражного управляющего.

4. Определить арбитражного управляющего, указав саморегулируемую организацию, в которой он состоит.

5. Оповестить кредиторов, опубликовав сведения о подаче заявления на специальном сайте Федресурс и в газете.

6. Прийти на первое судебное заседание или направить письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

После принятия заявления, гражданину назначается арбитражный управляющий, ведущий процедуру банкротства.

Не стоит бояться обращения в суд первым!

• Во-первых, так вы обеспечите безопасность от кредиторов, которые нередко подают на банкротство при участии «своего» финансового управляющего.

• Во-вторых, после принятия заявления суд запрещает приставам взыскивать 50% пенсии, и она выплачивается в объеме прожиточного минимума для пенсионеров в регионе.

Стоимость банкротства пенсионеров в Эвертон

Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно

• Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
• Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
• Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
• Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
• Формирование предварительного плана действий.
• Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
• Консультирование по подготовке производства.

Условия и процедура банкротства пенсионера

Процедуру признания пенсионера несостоятельным в РФ устанавливает 127-ФЗ, в котором нет ограничений по возрастным критериям или трудовой занятости. То есть банкротство оформляется по одним и тем же правилам.

Чтобы признать свою финансовую несостоятельность, должник должен выполнить целый ряд действий:

1. Написать заявление и подать его в суд. На данном этапе обычно возникают трудности с составлением заявления, так как формы документа не существует.
2. Подготовить и сдать пакет документов. В него входят справка о доходах, копии удостоверения личности, перечень кредиторов и пр. Список документов стандартный, но в отдельных случаях потребуется получить дополнительные бумаги. В этом могут помочь только специалисты, которые разбираются в данных вопросах. От полноты документов зависит вероятность их удовлетворения судебным органом.
3. Оплатить государственную пошлину и внести на депозит суда для финансового управляющего 25 тыс. рублей. Однако можно подать ходатайство до первого судебного заседания и отсрочить оплату арбитражного управляющего. Решение об отсрочке принимает суд.
4. Уведомить заимодателей о предстоящем банкротстве, сообщить об этом СМИ.
5. Подготовиться к судебному заседанию.

Далее процедура переходит к финуправляющему. Пенсионер должен передать ему карты и доступ к расчетным счетам, все имущество также будет в распоряжении управляющего.

Даже имея большие долги, пенсионеры стараются избежать процедуры банкротства, так как не желают лишиться пенсии. Хотя пенсионные отчисления на время суда сохраняются в полном объеме. При рассмотрении дела в суде пенсия останется в неприкосновенности.

Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и оценивает имущество пенсионера. Из этого списка исключается единственная недвижимость, бытовые предметы и т.п. Взыскание направлено лишь на дорогостоящие вещи, которые представляют ценность. Полученные от реализации средства уходят кредиторами в установленном порядке. Оставшаяся задолженность будет списана, если у пенсионера нет имущества и средств на банковских счетах.

Необходимая документация

Главный документ, который нужен для инициации процедуры банкротства — заявление о признании гражданина, в нашем случае пенсионера, несостоятельным. Строго определённой формы он не имеет, но должен содержать необходимые элементы:

• Реквизиты арбитражного суда, который будет его рассматривать;
• ФИО, адрес, паспортные и контактные данные заявителя;
• Данные о кредиторах –физических и юридических лицах;
• Данные СРО — саморегулируемой организации, из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий;
• Заголовок;
• Описание обстоятельств, подтверждающих право гражданина быть официально признанным банкротом, и текущего финансового положения;
• Данные о размере задолженности;
• Ссылки на правовые нормы;
• Просьбу о признании банкротства;
• Дату и подпись;
• Список приложенных документов.

Без последних делу не будет дан ход — нужно собрать или оформить (в зависимости от назначения того или иного документа) целый ряд бумаг, в числе которых:

• Документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт гражданина РФ);
• СНИЛС;
• Свидетельство о постановке на налоговый учёт с ИНН;
• Выписка из лицевого счёта в Пенсионном фонде;
• Свидетельство о заключении брака, рождении детей или разводе, брачный договор (если соответствующие обстоятельства имели место);
• Справки о тяжёлой болезни или инвалидности (при наличии);
• Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
• Кредитные договоры, справки о размере задолженности;
• Копии судебного решения, исполнительного документа, в соответствии с которыми взыскивается задолженность;
• Справки о доходах, в том числе пенсиях, за последние три года;
• Выписки по банковским счетам за последние три года;
• Документация о движимом и недвижимом имуществе;
• Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров (если гражданин был участником юридического лица);
• Договоры о купле-продаже, дарении имущества за последние три года;
• Опись имущества;
• Список кредиторов и должников.

Процедура банкротства пенсионера в суде

При банкротстве пенсионера через суд процедура отличается от внесудебной.

В банкротстве пенсионера может быть применена реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Чаще всего применяют процедуру в отношении пенсионеров в виде реализации имущества.

Чтобы запустить судебную процедур банкротство либо сам пенсионер (тут сумма долга не важна, главное понимание, что самостоятельно рассчитаться с долгом не выйдет), либо кредиторы, либо уполномоченные органы должны обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом, при условии, что долг пенсионера составляет минимум 500 тыс. руб. и он не уплачен в течение 3-х месяцев, когда должен был быть уплачен.

Далее, если суд признает пенсионера банкротом, кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, проводятся заседания кредиторов, финансовый управляющий выявляет имущество пенсионера, оспаривает сделки и т.п.

В конечном итоге финансовый управляющий должен представить в суд отчет о результатах реализации имущества пенсионера, а суд в итоге освободить пенсионера от долгов.

В данном разделе процедура банкротства в суде описана в усеченном варианте, более подробно про нее можно прочитать в законе или обратиться за консультацией к нашим адвокатам.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

Похожие записи:

• Иск о расторжении договора купли-продажи автомобиля
• Маркировка ЕАС: как избежать административных правонарушений
• Нужны ли права на электровелосипед в 2024 году