Рефинансирование ипотеки в газпромбанке в 2024 условия
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в газпромбанке в 2024 условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2024 году.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:
- выгодная процентная ставка;
- надежность банка;
- льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
- возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
- большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
- возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
- длительный срок возврата – 3,5-30 лет.
При этом имеются существенные минусы:
- рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
- необходимость сбора полного пакета документов;
- обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Требования к заёмщику
Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке предполагает выдвижение определенных требований к человеку, который берет новый кредит. Среди них:
- должна быть положительная кредитная история. Обязательное отсутствие задолженностей, незакрытых ранее кредитов перед рефинансированием;
- предельно важно иметь регистрацию или хотя бы прописку в районе, регионе или населенном пункте, где находится банк для оформления вашего кредитования;
- новая ипотека дается только людям возрастом от 20 до 65 для женщин и мужчин;
- обязательно должен быть ипотечный стаж работы от года. При этом последние полгода – трудоустройство только на одном месте.
Помимо этого, заемщику необходимо предоставить и некоторые документы для рефинансирования ипотеки:
- копия трудовой книжки, причем заверенная (каждая страница);
- заявление-анкета, что человек хочет стать участником ипотечного рефинансирования. Бланк вы можете скачать на официальном сайте, либо прямо в отделении;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
- оригинал и копии паспорта либо же удостоверения, подтверждающего личность;
- документы, которые могут подтвердить доход: справка по форме ГПБ или же 2-НДФЛ.
Кроме основных документов, также есть и дополнительные бумаги, наличие которых обязательно:
- документы по залогу;
- копия кредитного договора;
- справка, сообщающая об уровне задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке.
Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:
- Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
- Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
- Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
- Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
- В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
- Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
- Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.
Требования к заёмщикам
«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:
- Отсутствие плохой кредитной истории;
- Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
- Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
- Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.
Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.
От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.
Основные условия рефинансирования от Газпромбанка
- Сумма кредита – до 80 000 000 рублей
- Срок кредита — до 15 лет
- Процентная ставка – от 18,6% годовых
- Максимальная сумма – не более 85% от стоимости жилья
- Погашение — ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами
Преимущества и недостатки
Плюсы предложения:
- процентная ставка одна из самых низких;
- возможность погашения дифференцированными платежами;
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
- наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
- отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
- отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.
Минусы:
- небольшое количество отделений;
- часто длительное рассмотрение заявок;
- необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
- качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.
Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:
- Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
- Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
- Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
- Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
- В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
- Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
- Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.
Условия по программе рефинансирования в 2018 году
Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.
Другие условия рефинансирования:
- Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
- Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
- Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
- Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
- Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
- До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
- Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
- Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
- Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.
Условия по программе рефинансирования в 2018 году
Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.
Другие условия рефинансирования:
- Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
- Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
- Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
- Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
- Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
- До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
- Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
- Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
- Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.
Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.
Перекредитование займов других учреждений
Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотеки следующих банков:
- УРАЛСИБ.
- Банки группы ВТБ: ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24.
- Промсвязьбанк.
- ПАО «Почта-Банк».
- АО «Альфа-Банк».
- ПАО «Банк Екатеринбург».
- МТС-Банк.
- ПАО «БинБанк».
- ПАО Банк «Возрождение».
- Киви-Банк.
- АО «Промсвязьбанк».
Рефинансирование внешней ипотеки заключается в погашении долга заёмщика в другом банке за счёт средств Газпромбанка. Требования к клиенту, решившему рефинансировать свою ипотеку, следующие:
- Гражданство РФ, либо постоянная или временная регистрация на территории страны.
- Хорошая кредитная история.
- Возраст не менее двадцати и не более семидесяти лет на момент полного погашения займа.
- Срок трудовой деятельности на текущем месте работы — не менее трёх месяцев, причём непрерывно.
- Общий трудовой стаж не менее одного года.
- Наличие не более двух просроченных платежей за весь срок займа, но не более, чем за год. Просрочка не должна превышать срока двадцати девяти дней.
- До конца срока кредитного договора осталось не менее тридцати шести месяцев.
Средства, получаемые в результате рефинансирования, должны быть направлены на следующие цели:
- Для перекредитования под залог квартиры с оформленным правом собственности.
- Для рефинансирования ипотеки по договорам долевого строительства, в тех случаях, если застройщики прошли аккредитацию в банке.
Заёмщику понадобятся следующие документы:
- Копия документа, удостоверяющего личность.
- Выписка из ЕГРН, подтверждающая права заёмщика на недвижимость.
- Документы, подтверждающие, что предмет ипотеки является единственным жильём заёмщика.
Перекредитование позволяет уменьшить переплату по кредиту и ежемесячный платёж, что может существенно улучшить материальное положение заёмщика. Такая процедура выгодна тем, кто погасил не менее половины суммы долга в случаях, если разница между текущей и новой ставкой по ипотеке будет не меньше двух процентов.
Из минусов можно выделить:
- довольно долгое время рассмотрения заявки;
- большой перечень необходимых документов;
- а также то, что банк может отказать клиенту без объяснения причин.
Переоформление ипотеки помимо очевидных выгод требует финансовых вложений:
- оценка квартиры;
- приобретение страховки;
- сбор документов.
Однако, в случае принятия банком положительного решения, сэкономить удастся гораздо больше, поэтому решать, стоит ли оно того, предстоит только самому заёмщику.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это процесс замены существующей ипотеки новым кредитом. Как правило, люди рефинансируют свою ипотеку, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, понизить процентную ставку или изменить свою кредитную программу с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой. Кроме того, некоторые люди нуждаются в доступе к наличным деньгам, чтобы финансировать проекты по ремонту домов или погашать различные долги, и будут использовать собственный капитал в своем доме для получения рефинансирования при выводе средств.
Независимо от вашей цели, фактический процесс рефинансирования работает во многом так же, как и при подаче заявления на получение первой ипотеки: вам потребуется время, чтобы изучить варианты своего кредита, собрать необходимые финансовые документы и подать заявку на рефинансирование ипотеки. прежде чем вы можете быть утверждены.
Рефинансирования кредита в «Газпромбанке»
Если вы имеете в каком-либо банке действующую ипотеку, которая была оформлена под невыгодные для вас условия, к примеру – под высокую ставку или с коротким сроком возврата долга, вы сможете перевести свой кредит в Газпромбанк.
Тем самым, вы погасите свою предыдущую задолженность перед старым банком, и начнете выплачивать её новому под более привлекательные условия. Если вам будет предложен сниженный процент, то вы не только уменьшите размер своего ежемесячного платежа, но и снизите общую переплату.
Дополнительное преимущество именно этой банковской организации заключается в том, что здесь можно выбрать не только аннуитетные, но также и дифференцированные платежи. Они гораздо выгоднее для тех людей, которые планируют погасить свой долг досрочно.
Обратите внимание, что перед тем, как обращаться в Газпромбанк за переоформлением ипотеки, вы должны вносить платежи по действующему договору не менее 36 месяцев без просрочек. Иными словами, не допускается рефинансирование заемщиков, у которых испорчена кредитная история.
Будьте готовы к дополнительным расходам, а именно – повторной оценке стоимости объекта недвижимости и его страховке. Вы имеете право сменить страховщика на более выгодного для вас. Если у вас было ранее оформление личное страхование, которое вам не нужно, от него можно вовсе отказаться.
Один из основных рисков рефинансирования вашего дома связан с возможными штрафами, которые вы можете понести в результате погашения существующей ипотеки с помощью кредитной линии собственного капитала. В большинстве ипотечных соглашений есть положение, которое позволяет ипотечной компании взимать с вас плату за это, и эти сборы могут составлять тысячи рублей.. Прежде чем заключить соглашение о рефинансировании, убедитесь, что оно покрывает штраф и все еще стоит.
В том же духе, есть дополнительные сборы, которые необходимо знать перед рефинансированием. Эти расходы включают оплату услуг адвоката, чтобы вы получили максимально выгодную сделку, и обработку документов, которые вам, возможно, неудобно заполнять, и банковские сборы. Чтобы полностью или полностью избежать этих банковских сборов, лучше присмотреться к магазинам или дождаться низкой комиссии или бесплатного рефинансирования. По сравнению с суммой денег, которую вы, возможно, получаете от новой кредитной линии, но в долгосрочной перспективе всегда стоит подумать об экономии тысяч рублей.