Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2023 году — банки и условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2023 году — банки и условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В 2023 году, как и раньше, будет сложно получить ипотеку заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю, просрочки по кредитам и другим обязательствам (например, большие штрафы ГИБДД, долги по алиментам). «Плохая кредитная история — это одна из первых и постоянных причин отказа в ипотечном кредите. Заемщики с отрицательной кредитной историей в первую очередь попадают в эту зону риска», — отметил Сергей Китаев. «Некоторые банки проверяют историю за последние пять и более лет, что снижает шанс на положительное решение о выдаче ипотеки», — пояснил руководитель отдела ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости».

Сотрудники подсанкционных компаний и мобилизованные

Еще одна возможная причина отказа в ипотеке в 2023 году — низкий первоначальный взнос, например 10%. Эксперты рекомендуют делать первый взнос от 20% стоимости будущего жилья. В таком случае не только вырастут шансы получить одобрение банка на ипотеку, но и ежемесячный платеж по кредиту будет более комфортным. В зоне риска также заемщики, которые вносят первоначальный взнос маткапиталом или взяв для этого потребкредит, отметили в ГК «Финам».

Сложно будет получить ипотеку заемщикам без официальной работы. В зону риска также попали военнослужащие, мобилизованные и сотрудники организаций, в отношении которых введены западные санкции, — их данные банки будут рассматривать более внимательно, добавил Сергей Китаев. «Есть некоторая тенденция, свидетельствующая о большем желании банков кредитовать женщин, нежели мужчин, в силу военной обязанности последних», — подтвердила Ирина Носова.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье?

Ипотека на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке — процедура, состоящая из нескольких этапов:

1. Найти подходящий банк. Не каждый банк предлагает кредитование на вторичке. Нужно найти несколько банков, изучить их предложения. Ставка — это основной параметр, на который стоит ориентироваться. Однако также нужно обратить внимание на максимальную сумму, первоначальный взнос и требования к заемщикам и жилью. Сумма кредита зависит от оценки недвижимости (не более 80% от стоимости), а также от дохода клиента. Если нужна большая сумма, стоит предложить залог, поручительство или представить документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
2. Подать заявку в банк. Многие крупные банки предлагают услуги по подаче заявок онлайн. Нужно изучить их предложения, так как кредитная организация может предложить таким образом предоставить ей полный пакет документов или понизить ставку по кредиту при онлайн-подаче заявки. Одобрение по такой заявке предварительное. Окончательное решение вы узнаете после посещении офиса кредитора.
3. Получить одобрение. Решение по заявке принимается в среднем в течение 1-3 дней. В этот период проводится проверка заемщика и его документов, оценка платежеспособности и кредитоспособности. Чем достовернее информация и полнее пакет документов, тем быстрее будет получено решение, а риск отказа будет ниже.
4. Найти подходящий вариант жилья и получить согласие продавца на оформление сделки по кредиту. На проведение сделки с использованием жилищного кредита уходит до одного месяца, поэтому не каждый продавец согласится на это. Если есть согласие, нужно проверить документы продавца: соответствие прав собственности паспорту собственника, наличие долгов, прописанных несовершеннолетних и прочее.
5. Получить одобрение от банка на покупку конкретной квартиры. Банку нужны гарантии чистоты сделки, поэтому он проверит документы собственника и собственности, важно также, чтобы жилье было ликвидным. Это не означает, что банк будет стараться отобрать квартиру у заемщика, но на случай долгов по кредиту он должен быть уверен в быстрой реализации недвижимости. Лучше воспользоваться услугами независимого эксперта, который подготовит документы для кредитной организации.
6. Проведение сделки. В этот день в офисе банка собираются все участники сделки для подписания договора. Кредит может перечисляться на аккредитив, деньги могут положить в банковскую ячейку. Выплачивается первоначальный взнос. После того как права собственности перейдут покупателю, деньги перечисляются продавцу. Таким образом, все участники сделки защищены.

Как только договор подписан, у заемщика возникает обязанность вносить регулярный платеж в соответствии с графиком платежей.

Важно! Если квартира была куплена с участием материнского капитала, нужно будет нотариально выделить доли для супругов и детей. Делается это в течение полугода после полного погашения кредита.

Условия ипотеки в 2023 году: таблица процентных ставок банков

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк России	от 5%
Газпромбанк	от 5,4%
Тинькофф	—
ВТБ	от 4,7%
Банк «Открытие»	от 5,3%
Абсолют Банк	от 5,99%
Альфа-Банк	от 5,7%
ДОМ.РФ	от 5,1%
Райффайзенбанк	от 9,69%
Россельхозбанк	от 6%
Совкомбанк	от 5,25%

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Как используется электронный сервис от Сбербанка (как фактор снижения ставки)?

Электронный сервис, о котором идет речь, применяется в целях ускорения и упрощения процедуры государственной регистрации прав собственности в рамках договора купли-продажи недвижимости, что приобретается с привлечением кредитных средств от Сбербанка.

В функционал сервиса входят:

1. оплата государственной пошлины, предусмотренной законом при подаче заявки на регистрацию перехода собственности от продавца недвижимости к покупателю;
2. применение специальной усиленной электронной подписи — которую задействуют все стороны сделки договора купли-продажи;
3. документооборот участников сделки с Росреестром, осуществление контроля над процедурами в рамках данного документооборота;
4. сопровождение процедуры взаимодействия участников сделки со стороны компетентных специалистов.

Пользование сервисом предполагает непосредственное участие менеджера Сбербанка. Первым делом он готовит необходимые документы и направляет их в Росреестр. Документооборот при этом осуществляется в электронной форме. Росреестр, приняв документы, приступает к началу регистрационных процедур.

Конечным итогом для покупателя недвижимости выступает получение на электронный адрес пакета документов, удостоверяющих легальность сделки. К ним относятся, прежде всего:

• выписка из единого государственного реестра объектов недвижимого имущества;
• договор с продавцом.

Залоговая недвижимость

Программа ипотечного кредитования дает возможность получить средства на приобретение собственного жилья. Главное условие – залог имеющегося жилья. Такой заем могут оформить индивидуальные предприниматели и сотрудники наемного типа.

Основные условия программы от ВТБ:

1. Срок кредитования до 350 месяцев;
2. Доступная сумма от 1 000 000 до 15 миллионов рублей;
3. Отсутствие первоначального взноса;
4. Процентная ставка – 15% годовых.

Такое кредитование подходит тем, кто решил приобрести недвижимость и не может внести первый взнос, не имеет хорошей кредитной истории. Тогда человек ставит в залог недвижимость, чтобы уверить банка в своей платежеспособности.

Условия программы:

• Срок кредитования до 30 лет;
• Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
• Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
• Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
• Действует система скидок;
• Для зарплатных клиентов, сотрудников ОПК, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
• Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
• Партнеры, которые пользуются золотой картой ПСБ получат скидку 0,4%.

Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

1. Срок кредита до 30 лет;
2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

ВТБ предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

• Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
• Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

ВТБ 24 – второй по величие банк в России. Среди всех конкурентов его отличают выгодные процентные ставки. Лучшие условия ипотечного кредитования получают следующие категории клиентов.

Владельцы зарплатных карт. У них множество привилегий: сниженная ставка по процентам, дополнительные бонусы, отсутствие необходимости приносить справку о доходах типа 2НДФЛ:

1. Тем, кто является активным клиентом ВТБ, предлагают участие в «закрытых» бонусных программах по ипотеке с 7% годовых первые несколько лет.
2. Постоянным пользователям кредитных карт банка.
3. При наличии у человека дебетовой карты учреждения.
4. Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Сервис электронной регистрации

Классически регистрация недвижимости проходит через МФЦ, который принимает документы у продавца, покупателя и банка. По результатам регистрации право собственности переписывается на заемщика, а на банк регистрируется обременение. После погашения ипотеки обременение снимается также через МФЦ.

Сбербанк решил упросить процедуру регистрации, внедрив специальный электронный сервис. Клиентам не обязательно посещать МФЦ – все можно сделать через банк.

Сервис Сбербанка предлагает:

• оплату госпошлины (2000 рублей);
• выпуск УКЭП для всех участников сделки (подпись на флешке, аналог собственноручной подписи);
• отправку документов в Росреестр в электронном виде;
• контроль регистрации со стороны банка.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2023 году

Представим этот процесс в виде пошагового алгоритма.

1. Проведите анализ ипотечных программ в банках. Обратите внимание! Условия ипотеки в 2023 году на вторичное жилье могут отличаться для разных городов, например для СПб и Владивостока.
2. Оцените ваше соответствие требованиям для заемщиков. Банки выделяют в качестве ключевых возраст (от 18 до 75 лет) и трудовой стаж (общий должен быть не менее года, из него три месяца на последнем месте работы).
3. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это позволит оценить уровень дохода и возможности выплачивать ипотеку в течение достаточно длительного периода времени.
4. Отправьте заявку на ипотечный кредит. Сейчас это можно сделать даже онлайн. Также вам могут предложить консультацию со специалистом. Не отказывайтесь, если оформляете ипотеку в первый раз. Это поможет сэкономить время, деньги и нервы.
5. Подготовьте и отправьте пакет документов. Выделим основные: паспорт, заявление, трудовая книжка, справка о доходах (или другие документы, которые смогут подтвердить вашу занятость).
6. Заявка на ипотечный кредит рассматривается около двух рабочих дней. За это время можно подобрать подходящую вам недвижимость. На рынке вторичного жилья нужно учитывать состояние квартиры и наличие документов на право собственности, выписки из реестра и из домовой книги.
7. После одобрения заявки отправьте данные о квартире в банк. Если ее примут в качестве залога, оформляйте сделку.
8. Подпишите документы и внесите первый взнос.
9. Сделку регистрируют в Росреестре, а вы можете въезжать в квартиру. Деньги за жилье вносятся ежемесячно в одинаковом размере. При этом допускается погасить ипотечный кредит досрочно.

Тенденции на рынке аренды жилья

Здесь, как и с куплей-продажей – предложение значительно превосходит спрос. А значит, механизмы работают те же самые. Предпосылки на падение спроса аналогичные – кто-то покинул страну, кто-то сменил локацию на более доступную в рамках региона. В целом во второй половине текущего года цены на арендуемое жилье стабильно поехали вниз и пока успешно продолжают скольжение. На текущий момент можно говорить о снижении арендных ставок в столице примерно на 10-15%, в отдельных лотах до 20%. Конечно, владельцев это не радует, а вот для арендаторов, напротив, время благодатное. Можно выбирать, торговаться. На фоне низкого спроса меняются и требования к постояльцам – владельцы вынуждены пересмотреть свое отношение к национальности и составу семью арендаторов. С детьми и животными берём). Так что по текущим прогнозам, в 2023 году ситуация с арендой останется прежней – много предложений по хорошей цене.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2022 году.

Банк	Сумма ПВ, %	Ставка, %	Срок, лет	Лимит, рубль
Сбербанк	10	От 11,3	До 30	100 млн
Газпромбанк	15	От 9,8	До 30	60 млн
Промсвязьбанк	10	От 10,3	До 30	30 млн
Открытие	10	От 9,89	До 30	50 млн
ВТБ	10	От 10,2	До 30	60 млн
Райффайзен	15	От 10,09	До 30	26 млн
Альфа-Банк	15	От 12,19	До 30	70 млн

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика и зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке.

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

У помощи государства в погашении ипотеки есть свои плюсы и минусы. Среди положительных сторон можно отметить следующие:

• Возможность снизить процентную ставку, а значит, и сумму переплаты по ипотеке.
• Уменьшение срока кредита или платежа, если используется реструктуризация.

Каждый способ можно использовать в зависимости от того, что вам удобнее – досрочно погасить займ с целью уменьшения переплаты или продлить срок выплаты, но снизить сумму ежемесячного платежа. Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:

• Длительность и сложность процедуры.

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Похожие записи:

• Премия за работу: виды, правила и порядок начисления
• Как Получить Квартиру От Государства Сироте После 23 Лет
• ОСАГО в Южуралжасо