Ипотека в Газпромбанке — актуальные ставки на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке — актуальные ставки на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:

Гражданство	Любое.
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев.
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет.

Газпромбанк — военная ипотека

Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.

Если учесть всю социальную значимость программы по обеспечению военнослужащих жильём, Газпромбанк очень активно реализовывает все социальные программы, и программу по военной ипотеке в частности. Также Газпромбанк рассматривает возможности для увеличения кредита. Также актуально к военной ипотеке налоговый вычет. Этот налоговый вычет рассчитывают от суммы, которая была израсходована на покупку жилья, и также включают сумму процентов по кредиту. Нужно обязательно учитывать и то, что налоговый вычет может, предоставляется только один раз за всю жизнь. Нет для подачи заявление на возмещение налогового вычета и срока давности.

Например если квартира стоила 4 миллиона рублей, и при этом кредитуют сумму в 2 миллиона рублей, на срок в 10 лет то сумма 2 миллиона является максимальной для налогового вычета. И при этом от 2 миллионов высчитывают 13%, и составляет 260 тысяч рублей.

Нужна ли страховка при ипотеке

Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки. Если кредит оформляется на квартиру в новостройке, договор страхования заключается после вступления заемщика в право собственности. Обязательно соблюдение ежегодного порядка уплаты страховых взносов. При нарушении такового кредитная организация вправе предъявить заемщику требование о досрочном погашении задолженности по ипотеке.

С целью снижения уровня процентной ставки клиент может прибегнуть к страхованию дополнительных рисков (жизни и здоровья, обременения права собственности на объект недвижимости). Данная процедура является абсолютно добровольной и никак не отражается на вероятности одобрения кредитной заявки. Но практика показывает, что клиентам, оформившим договор страхования жизни и здоровья, банк предлагает более выгодные условия сотрудничества.

При выборе компании-страховщика следует ориентироваться на требования Газпромбанка. Услугу по оформлению полиса предоставляют следующие страховые организации:

• АО Согаз;

• АО Группа Ренессанс Страхование;

• САО ВСК;

• СПАО Ресо-Гарантия;

• АО АльфаСтрахование и пр.

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

Требования к заёмщику и приобретаемой недвижимости

Прежде чем начать процесс сбора документов и поиска квартиры, необходимо внимательно ознакомиться с требованиями, которые предъявляет банк к потенциальному клиенту и будущей покупке. При несоблюдении какого-либо из условий в получении кредита может быть отказано.

• Страхование — обязательное условие при оформлении ипотеки. Данный пункт закреплен законодательно. Если осуществляется покупка квартиры на первичном рынке, то страховка получается после вступления владельца в права собственности.
• Также банк предъявляет ряд требований к потенциальному клиенту:
  1. является гражданином РФ;
  2. имеет регистрацию на территории РФ;
  3. общий трудовой стаж составляет не менее года;
  4. срок работы на последнем месте – от 3 месяцев (параметр может меняться в зависимости от программы);
  5. положительная кредитная история;
  6. на момент оформления кредита возраст заёмщика не должен быть менее 20 лет, а на момент погашения — более 70;
  7. ежемесячный доход клиента должен позволять ему выплачивать сумму по ипотеке.
• Приобретаемая недвижимость в соответствии с условиями банка должна:
  1. находиться на территории РФ;
  2. быть свободна от ограничений, обременений, арестов, судебных споров и иного вида конфликтов;
  3. являться жилым помещением.

  При покупке недвижимости на вторичном рынке к будущей собственности выдвигается ряд дополнительных требований.

Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

---

Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

• Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
• Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
• Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
• Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: отсутствует;
• Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
• Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.

Требования к заёмщику

• Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
• У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
• Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
• Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

Документы на кредит

1. Заявление на получение ипотеки;
2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Порядок оформления “Военной ипотеки”

1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

Программы и процентные ставки

Газпромбанк предлагает большой выбор вариантов кредитования. Это и льготные варианты получения кредита по сниженным ставкам (например, специальные партнерские программы), и стандартные виды кредитов, которые предназначены для всех категорий заемщиков и покупки основных видов недвижимости.

Виды кредитных программ:

• покупка готовой квартиры;
• приобретение жилья в строящихся домах;
• военная ипотека;
• покупка таунхауса;
• ипотека с льготным периодом;
• покупка машиномест.

Рассмотрим теперь, под какой процент дают кредит в Газпромбанке. Кредиты на покупку жилья по ДДУ и готовых квартир практически не отличаются друг от друга. Ипотека на приобретение готовой недвижимости может быть более дорогой (до 13,9% годовых), а покупка недвижимости у застройщиков-партнеров банка вполне возможна без первоначального взноса. Однако сроки кредитования, а также максимальные и минимальные суммы у них одинаковы.

Покупка таунхауса в кредит возможна по ставке от 9,9% годовых в рублях. Если покупать дом у ГК «Газпромбанк Инвест», то первоначальный взнос должен быть от 20% его стоимости, в остальных случаях размеры взносов – меньше.

Если заемщик собирается покупать в кредит машиноместо, то он должен иметь на руках 30% его стоимости. Заем возможен по ставке от 9,9% годовых на срок до 10 лет.

Самая важная программа банка – ипотека с льготным периодом погашения. Она предусматривает, что в первые три года можно получить ставку по сниженным ставкам (от 5,4% годовых), после чего она повышается на несколько процентных пунктов. Это очень выгодный вариант для заемщиков, которые ожидают окончания строительства своей квартиры, например, снимая жилье. Сниженная ставка помогает уменьшить расходы на оплату по кредиту.

Сравним условия ипотечного кредитования в Газпромбанке:

Название программы	Ставка по кредиту	Сроки кредитования	Первоначальный взнос	Максимальные и минимальные суммы
Покупка жилья на первичном рынке	от 9,159 до 11,811%	от 1 года до 30 лет	от 0-10%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Покупка жилья на вторичном рынке	от 9,159 до 13,380%	от 1 года до 30 лет	от 5-10%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Военная ипотека	от 9,129%	от 1 года до 20 лет	от 20%	от 0,4 до 2,46 млн. рублей
Покупка таунхауса (первичный рынок)	от 9,860 до 12,306%	от 1 года до 30 лет	от 5-20%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Ипотека с льготным периодом	от 5,4 до 10,698%	от 1 года до 30 лет	от 15%	от 0,5 до 60 млн. рублей

Как оформить ипотеку в Газпромбанке

Предварительно проанализировав условия кредитования, необходимо подать заявку. Сделать это можно двумя способами:

• Обратиться за ипотечным кредитом, посетив лично ближайшее отделение банковской организации.
• Можно использовать для предварительного обращения официальный сайт кредитного учреждения, отправив заявку в электронной форме.

В заявке необходимо указать персональные данные:

• ФИО;
• данные паспорта;
• адрес постоянной регистрации;
• населенный пункт, где планируется приобретение объекта жилой недвижимости;
• сумму ипотечного кредита;
• предпочтительный срок полного погашения.

Рассчитаем наглядно то, сколько потребуется платить пользователю если он взял 2 500 000 рублей на срок до 30 лет:

• по программе «Рефинансирования» ему придется платить 33 712 рублей в месяц;
• по программе «Первичный рынок» ему придется платить 34 132 рубля в месяц;
• по программе «Вторичный рынок» ему придется платить 34 132 рубля в месяц;
• по программе «Простое рефинансирование» ему придется платить 34 413 рублей в месяц.

Таким образом, если пользователь подобрал оптимальную для себя кредитную программу, то далее он может заняться оформлением кредита.

Взять ипотеку без первоначального взноса в газпромбанке легко.

Для этого пользователь должен:

1. Оформить договор о долевом участии или договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
2. Открыть счет в «Газпромбанке».
3. В назначенное время лично посетить отделение банка, подписать кредитные документы.
4. Отдать оформленный договор на госрегистрацию в МФЦ.
5. Подписать страховой договор с компанией, одобренной финансовым заведением.
6. Дождаться того, пока финансовое заведение переведет денежные средства продавцу.

Процентная ставка начинается с 7,5 %. Минимальная ставка от 7,5% годовых действует при первичном взносе от 30 процентов. Если заемщик вносит меньший начальный взнос, тогда процентная ставка будет выше.

Если сумма кредита до 3 миллионов, то размер процентной ставки для регионов составит вообще от 8,7 % годовых. То есть при определении ставки действует простая и предсказуемая зависимости, чем больше сумма чем больше вы прибыли приносите и банку, тем лучше он предлагает вам условия кредитования.

Поэтому для того, чтобы получить изначальную ставку 7,5 %, заемщик должен приобрести очень дорогостоящую недвижимость (от 10 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и от 5 млн. руб. на периферии). Но жителям регионов можно рассчитывать только на процентную ставку 8,7%, поэтому этот момент нужно обязательно принимать во внимание перед тем как подавать заявку на ипотеку.

На официальном сайте Газпромбанка имеется ипотечный калькулятор, он достаточно удобный, его удобство выражается в том, что есть возможность выбора города приобретения объекта, выбора его типа, вида недвижимости и стоимости, размера первоначального взноса и срока кредитования. Здесь вы можете выбрать вторичный или первичный рынок жилья, указать стоимость недвижимости и прочие параметры (например, отказ от страховки, участие в зарплатном, приобретение недвижимости у компании-партнера) и получить в результате более-менее точный расчет ипотечного кредита.

Важно помнить, что при отсутствии оформленного договора добровольного страхования здоровья и жизни заемщика либо утраты его трудоспособности (к примеру, вследствие несчастного случая) процентная ставка по повышается на 1%.

Более подробно информацию о стоимости ипотечного займа по программе «Новоселы» и другим программа можно узнать в офисах Газпромбанка, а также на его сайте на странице «Тарифы».

Преимущества для зарплатных клиентов и работников «Газпрома»

Ипотечный кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт предполагает снижение процентной ставки на 0,3%. Кого-то, может, и насмешит такая крохотная скидка, но если подсчитать общую экономию, то сумма выйдет внушительной.

Зарплатные клиенты – это работники различных предприятий и организаций, которые получают зарплату на карту, оформленную в Газпромбанке. Они могут оформить ипотечный кредит по упрощённой схеме. Им нет необходимости предоставлять сведения о трудоустройстве и полученных доходах – всё это банк может проверить самостоятельно. К тому же можно написать соответствующее заявление, и ежемесячный платёж будет автоматически списываться с зарплатной карты.

На особом положении находятся работники «Газпрома». Они могут получить ипотеку по упрощённой схеме и более выгодным условиям, чем остальные граждане, но только в том случае, если они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий – живут в коммуналках, снимают жилплощадь, жильё признано аварийным.

Им достаточно предоставить:

• заявку-анкету;
• гражданский паспорт;
• справку о составе семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• справку о жилищных условиях.

Остальные бумаги, подтверждающие платёжеспособность и трудоустройство, не требуются, поскольку банк получит их в базе данных Газпрома.

К работникам «Газпрома» относятся и те, кто работает на дочерних предприятиях компании – «Газ-Ойл», «Газпром-Авиа», «Газпром-Газэнергосеть», «Газбезопасность», «Газпром-Геологоразведка». Кроме того, особые условия доступны и тем гражданам, которые работали на этих предприятиях, но уже ушли на заслуженный отдых.

Работники «Газпрома» могут рассчитывать на следующие условия ипотеки:

• предприятие на 50% погашает первоначальный взнос;
• сниженные процентные ставки за счёт дополнительных выплат от предприятия;
• возможность семьям с двумя и более детьми оформить субсидирование, за счёт которого погашается большая часть ипотеки.

Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.

Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.

Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.

Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки

Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:

• В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
• Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
• Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
• Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
• А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
• Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
• Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.

Похожие записи:

• Отмена онлайн-касс до 2021 года: подписан новый закон
• Что делать, если вы утеряли паспорт гражданина Российской Федерации
• Акт о результатах инвентаризации. Форма 0504835