Исполнительная надпись нотариуса — как взыскать долг без суда
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исполнительная надпись нотариуса — как взыскать долг без суда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Подтвержденные исполнительной надписью нотариуса взыскания нередко используются для возбуждения дел о банкротстве должников. Такая возможность прямо вытекает из п. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ, где перечислены основания, по которым можно возбудить дело о банкротстве гражданина без решения суда. При этом нужно учитывать, что суд примет заявление только, если размер долга составляет 500 тыс. и более, и срок неуплаты превышает 3 месяца.
Закон позволяет представить возражения нотариусу до совершения исполнительной надписи или обжаловать ее через суд. Для этого важно правильно определить основания обжалования и порядок действий.
Например, при наличии спора о праве нотариальное распоряжение можно отменить по исковому заявлению. Если речь идет о процессуальных нарушениях, допущенных кредитором или нотариусом, нужно подавать заявление в порядке особого производства.
Чтобы не упустить время и правильно выбрать вариант действий, рекомендуем сразу обратиться на консультацию к нашим юристам. Мы знаем все нюансы взыскания через нотариат, поможем подготовить документы и отстоять ваши интересы.
Инициирование процедуры банкротства
Необходимым условием является отсутствие судебного спора между кредитором и должником по поводу существования, размера задолженности и сроков выплаты. В ином случае, заявление о банкротстве будет оставлено без движения. Кроме того, должник вправе заявить свои возражения в процессе рассмотрения дела, и суд обязан рассмотреть их по существу.
Порядок применения исполнительной надписи
На основании надписи нотариуса можно взыскать сумму задолженности и проценты, предусмотренные договором. Относительно взыскания по исполнительной надписи размера неустойки — мнения разные, ведь с расчетом неустойки может быть несогласен должник, и в этой части нельзя будет говорить о бесспорности долга.
В то же время, размер неустойки, штрафа может быть оспорен в судебном порядке по причине несоразмерности (ст. 333 ГК РФ), или по иным законным основаниям (отсутствие нарушения с точки зрения должника, несоблюдение банком требований об очередности погашения задолженности и др.).
Однако, законом наряду с основной суммой долга и процентов за пользование займом допускается взыскание и неустойки, предусмотренной договорными условиями (за исключением кредитных договоров), а также оплаты нотариальных услуг (п. 7. ст.92 закона № 4462-1).
Необходимо помнить, что совершение исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре не отменяет действия статьи 14 № 353-ФЗ, которая позволяет кредитору требовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредиту (займу) или расторжения договора. При этом период невнесения платежей должен составлять не менее 2-х месяцев в течение полугода.
Нотариальная надпись: что это за зверь и почему его не стоит бояться?
В юридической практике исполнительная надпись — уже давно известное явление. Она вводилась с целью разгрузить суды и упростить процедуру взыскания долгов. По сути, это печать и подпись, которые проставляются на копии документа о задолженности, плюс важные сведения о характере долга. Внешний вид надписи мы обсудим ниже. На оригинале договора нотариус ставит пометку о наложении надписи.
Ранее к нотариусам по этому поводу обращались редко, но правила изменились с середины 2016 года, когда законодатели отредактировали закон о нотариате. У банков появилось право на обращение к нотариусам за получением надписи.
Важное условие: кредитным договором или дополнительным соглашением к нему должна быть предусмотрена такая возможность.
Банкиры быстро подхватили новые правила игры и начали массово включать в условия кредитных договоров такую возможность. Впрочем, на количество выдаваемых кредитов это не повлияло — по-прежнему наблюдается тенденция роста и повышения спроса.
Как оспорить исполнительную надпись нотариуса по кредиту?
Скажем сразу: отмена возможна только через районный суд. Нужно писать заявление именно в суд, который находится по месту регистрации кабинета нотариуса. Фактически вы подаете заявление о неправильных нотариальных действиях.
В заявлении следует указать, что вы:
- не получили уведомления о надписи;
- не согласны с предъявленной суммой задолженности.
При подаче заявления еще оплачивается госпошлина в размере 300 рублей. К самому заявлению стоит приложить документы в подтверждение ваших слов. Например:
- отчет о движении отправления с почты;
- полученный конверт;
- уведомление;
- кредитный договор (это необходимо, если в договоре не предусмотрена возможность обращения к нотариусу).
Если же вы пропустили отведенный законом период для возражений, порядок отмены надписи будет следующий: сначала восстанавливаем через суд сроки, потом подаем возражение на саму надпись.
Восстановить сроки реально, если у вас есть уважительные причины. Например, вы заболели и долгое время находились в стационаре или уезжали в дальнюю командировку на месяцы и годы. Указанные обстоятельства придется подтвердить документами:
- выписными эпикризами;
- билетами;
- бронью гостиницы;
- приказом с работы и т.д.
Теперь рассмотрим образцы иска в суд. Вам придется грамотно составить заявление. Если допустить ошибки или неточности, суд не примет заявление или предоставит срок для их исправления. Тогда вы потеряете время.
В заявлении необходимо указать следующее:
- В шапке перечисляем сведения обо всех причастных лицах. Это вы, нотариус и ваш кредитор. По каждой стороне необходимо указать ФИО или наименование, контактные сведения, юридический адрес или адрес регистрации.
- Далее в самом заявлении описываем проблему. Также позаботьтесь об идентификации сведений: указывайте номер кредитного договора, даты и регистрационные данные надписи. При несогласии с суммой требований прилагаем собственные расчеты.
- Далее указываем, почему мы не согласны с предписанием, что конкретно не устраивает и почему вы считаете это нарушением (исходя из законодательства).
- Просим суд отменить надпись и прекратить работу судебных приставов.
Обращение взыскания на имущество в залоге
Законодательством установлен особый порядок и условия совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество. Она проставляется на документах, которые подтверждают права залогодержателя, в частности на договоре, из которого возникло обязательство, обеспеченное залогом в силу закона. Некоторые случаи взыскания путем совершения надписи нотариуса установлены отдельными федеральными законами.
- Неисполнение нотариально удостоверенного договора, включающего пункты о залоге и его взыскании без определения суда (п. 6 ст. 349 ГК РФ).
- Отказ передать имущество или уступить право на него залогодержателю, который намерен его продать.
- Поступление заложенного имущества в собственность залогодержателя.
- Неисполнение должником нотариального договора об ипотеке или ее возникновении в силу закона, либо закладной, содержащей условие о внесудебном взыскании.
- Неоплата чека чекодателем (ч.3 ст. 96 Основ законодательства о нотариате).
- Взыскание задолженности по исполнительной надписи на договоре займа, если им предусмотрено обращение взыскания на невостребованные вещи только при ее наличии (закон о ломбардах).
- Долги по выплате возмещения ущерба, нанесенного воинским частям, организациям ВС РФ, других родов войск.
- Задолженность по арендной плате по договору проката.
Необходимые документы
Для оформления исполнительного нотариального постановления потребуется:
- паспорт заявителя – физического лица, руководителя или представителя организации;
- документы, подтверждающие полномочия представителя компании (доверенность, приказ или протокол о назначении директора);
- свидетельство о регистрации юридического лица и учредительные документы;
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- письменное заявление о совершении исполнительной надписи;
- оригинал договора или иное юридическое основание возникновения гражданско-правовых обязательств сторон и наличия задолженности;
- подтверждение передачи денег (расписка, платежное поручение, кассовый ордер и т. д.) – для договора займа;
- расчет суммы долга и штрафных санкций с указанием банковских реквизитов кредитора, куда будут перечисляться деньги от взыскания;
- копия претензионного уведомления о намерении обратиться за исполнительной надписью к нотариусу с указанием суммы задолженности и сроков ее погашения;
- копия документов, подтверждающих направление и (или) вручение уведомления должнику.
Почему важно как можно раньше обратиться к нотариусу?
Совершение исполнительной надписи ускоряет процедуру возврата долга, так как не требует долгих разбирательств в суде. Банки напрямую обращаются к приставам. Стоимость нотариальной услуги обойдется кредиторам дешевле судебных издержек. Госпошлина за получение исполнительной надписи равна 0,5% от суммы задолженности. По закону она должна быть не меньше 1500 руб.
Исполнительная надпись нотариуса не позволит должникам выиграть время из-за судебных проволочек. Однако поможет уменьшить сумму задолженности, так как исполнительная надпись налагается на сумму основного долга и невыплаченных по кредиту процентов. Штрафы, пени, неустойки, которые учитываются судом, в этом случае будут «прощены».
Возврат долга по исполнительной надписи нотариуса обладает рядом преимуществ:
- Для совершения нотариальных действий согласия другой стороны не требуется.
- Указанная процедура дает право незамедлительного обращения в службу судебных приставов. Вы сможете добиться возврата долга без обращения в суд.
- Стоимость нотариальных услуг составляет 0,5% от суммы задолженности, но не должна превышать 20 тыс. руб. Взыскание долга через суд вам обойдется гораздо дороже.
Что делать, если банк уведомил о взыскании через нотариуса, а денег нет
Около 65% кредиторов, обращающихся за совершением исполнительной надписи нотариуса — банки. Если они соберутся взыскать просроченный долг без суда, то вы получите уведомление за 14 дней. Получили, но платить все равно нечем? Тогда есть два варианта:
- Исполнительное производство: Приставы арестуют счета и имущество, начнут удержания из заработной платы и других источников дохода (например, пенсии). Даже если брать нечего, приставы все равно продолжат взыскание.
- Банкротство: Если у вас нет возможности погасить задолженность по кредиту, то можно списать его и другие долги через признание финансовой несостоятельности. Чтобы инициировать банкротство, нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением.
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
|---|---|---|
| Совершение исполнительной надписи | ||
| — обязательное совершение в нотариальной форме не предусмотрено законодательством | 0,5% стоимости истребуемого имущества, указанной в договоре, или суммы, подлежащей взысканию, но не менее 1 500 руб. и не более 300 000 руб. | |
| а) исполнительная надпись об обращении взыскания на заложенное имущество | 5 000 руб. | |
| б) исполнительная надпись за исключением исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество | 3 000 руб. |
УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.
Разъяснения Федеральной нотариальной палаты России.
С целью выработки единообразной правоприменительной практики Федеральная нотариальная палата подготовила Письмо № 4135/03-16-3 от 8 ноября 2016 г., в котором даны разъяснения по целому ряду вопросов о бесспорном взыскании задолженности по нотариальной надписи.
Это письмо явилось итогом совместного совещания Федеральной нотариальной палаты, Министерства юстиции РФ и Федеральной службы судебных приставов.
Прежде всего, в преамбуле к письму говориться о расширении возможности взыскания задолженности по денежным обязательствам и о том, что внесудебный порядок взыскания на основании исполнительных надписей нотариуса распространяется на заложенное имущество по договорам ипотеки, заключенным до 7 марта 2012 года.
Рассмотрим отдельные разъяснения подробней.
Сроки обращения в службу судебных приставов
После совершения надписи пакет документов для взыскания нужно представить в ФССП не позднее, чем через три года. Если кредитором выступает организация, это нужно сделать в течение 1 года. При пропуске срока приставы откажутся принять документы. Его можно восстановить по суду, если имеется уважительная причина. При потере (краже) договора займа с исполнительной надписью, у нотариуса можно получить ее дубликат.
Как правило, кредиторы вовремя обращаются в службу судебных приставов. Там заполняется бланк-заявление о возбуждении исполнительного производства, к нему прикладывается нотариально заверенный пакет документов. В течение 3-х дней приставы должны сделать запрос и получить подтверждающий ответ от нотариуса о совершении им исполнительной надписи. В большинстве случаев уточнение делается с использованием электронного документооборота. Не позднее, чем через неделю судебный пристав- исполнитель принимает меры по принудительному исполнению обязательств должника.
Порядок применения исполнительной надписи
В то же время, размер неустойки, штрафа может быть оспорен в судебном порядке по причине несоразмерности (ст. 333 ГК РФ), или по иным законным основаниям (отсутствие нарушения с точки зрения должника, несоблюдение банком требований об очередности погашения задолженности и др.).
Однако, законом наряду с основной суммой долга и процентов за пользование займом допускается взыскание и неустойки, предусмотренной договорными условиями (за исключением кредитных договоров), а также оплаты нотариальных услуг (п. 7. ст.92 закона № 4462-1).
Необходимо помнить, что совершение исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре не отменяет действия статьи 14 № 353-ФЗ, которая позволяет кредитору требовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредиту (займу) или расторжения договора. При этом период невнесения платежей должен составлять не менее 2-х месяцев в течение полугода.
Документы для совершения надписи и их копии
Чтобы получить разрешение на взыскание задолженности в принудительном порядке, кредитору потребуется собрать ряд официальных бумаг. Если взыскатель – банковская организация, она представляет следующее:
- Документ, подтверждающий наличие разрешения на предоставление займов.
- Заявление, заполненное по определенной форме.
- Оригинал кредитного соглашения, дополнительный договор, если именно в нем указана возможность получать надпись.
- Документ с рассчитанной суммой задолженности.
- Уведомление другой стороны о необходимости выполнить обязательства.
- Документ, который подтверждает своевременную отправку этого предупреждения.
Если в роли взыскателя выступает физическое лицо, оно представляет удостоверение личности, заполненное заявление, соглашение о займе в оригинале, рассчитанный долг, уведомление другой стороны о нарушении сроков по договору, документация, которая подтверждает отправку сообщения ответчику.
Условия взыскания по исполнительной надписи нотариуса
Существуют конкретные требования к обстоятельствам, в которых применяется исполнительная надпись.
-
Бесспорность требований. На договор займа получить нотариальное подтверждение можно, если требования признаются бесспорными. Это значит, что взыскать таким путем кредитор сможет только:
- основную сумму задолженности;
- проценты.
Пени за неустойку, штрафы за просрочку по таким надписям не взыскиваются. Если кредитор планирует их получить, то ему следует сразу обращаться в суд — нотариус в этом вопросе ему не помощник. В свою очередь, должник вправе оспаривать такие претензии. Отметим, что при активной позиции заемщиков суды часто идут им навстречу: штрафные санкции, начисленные банком, нередко снижаются или вовсе отвергаются в судебном порядке.
-
Предварительное удостоверение. По договорам займа, которые заключаются между физическими лицами, действительно потребуется предварительное удостоверение. То есть в момент оформления сделки стороны должны обратиться за услугами нотариата. Такое же требование предъявляется на договоры залога. Даже если кредитором выступает банк — необходимо, чтобы стороны:
- прописали в договоре возможность обращения за исполнительной надписью;
- нотариально заверили договор.
В отношении кредитных договоров предварительно заверять сделку не требуется. Такие правила действовали ранее, но их отменили. Теперь исполнительную надпись нотариуса на кредитном договоре можно получить без предварительного удостоверения.
- Сроки. Обратиться к нотариусу кредитор может в течение двух лет с момента, когда обязательства перед ним должны были исполниться. Например, срок возврата кредита — через 3 месяца. Соответственно, 2 года начинают исчисляться с этой даты, когда должны были исполниться обязательства.
- Предупреждение. Кредитор обязан предупредить должника о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса не менее, чем за 14 дней до обращения, и предложить ему добровольно рассчитаться по договору.
-
Нотариальный тариф взыскивается с заемщика. При обращении в контору кредитор вправе предъявить счет на уплату:
- суммы задолженности;
- начисленных процентов;
- нотариального тарифа.
Тариф составит 0,5% от размера взыскиваемой задолженности или цены имущества. Максимальный размер дохода нотариуса от сделки — 300 тысяч рублей.
Исполнительная надпись на договоре займа
У этого инструмента есть свои особенности. И нотариус не будет вправе совершать исполнительную надпись без учета данных особенностей.
Во-первых, получить исполнительную надпись на договоре займа можно только в том случае, если требования кредитора бесспорны.
Именно поэтому по исполнительной надписи обычно взыскивают лишь сумму основного долга и начисленные проценты. А вот, если кредитор желает еще получить с должника штрафы или пени, то ему придется обращаться в суд.
А все потому, что штрафы, пени – это уже не бесспорные требования. Тут легко можно оспорить сумму, снизив ее или вовсе отменив.
Во-вторых, чтобы получить исполнительную надпись на договоре займа, необходимо, чтобы он был нотариально удостоверен. То есть стороны при заключении договора должны были посетить нотариуса и под его наблюдением подписать документ. Отсутствие нотариального удостоверения оставляет кредитору только один выход – идти с иском в суд.
- В-третьих, для получения надписи на договоре займа необходимо, чтобы с момента просрочки прошло не больше 2 лет.
- В-четвертых, за 2 недели до обращения к нотариусу кредитор должен направить должнику уведомление о наличии задолженности, а также о своем желании обратиться за совершением исполнительной надписи.