Какой банк лучше выбрать для ИП в 2023 — сравнение тарифов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк лучше выбрать для ИП в 2023 — сравнение тарифов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Критерии выбора банка для ИП

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 – 2023 года:

• «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
• «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
• «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
• «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
• «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Чтобы не получить отказ, предпринимателю рекомендуется предоставлять только достоверные сведения — это залог того, что банк сможет подобрать наиболее подходящие условия и программу кредитования, отмечает директор кредитного департамента «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Основные причины отказов — негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности. Положительное решение наиболее вероятно при хорошей кредитной истории, правильно заполненных и подготовленных документах, наличии созаемщиков, пояснили в банке «Дом.РФ».

По словам Вадима Мамонова, наиболее частая причина отказа — невыполнение минимальных требований банка. Также отказы связаны с тем, что клиент не всегда готов указать свои достоверные доходы и расходы: занижает расходы и завышает доходы. Для Росбанка также важно, чтобы значительная часть выручки проходила по счетам.

Если у ипотечного заемщика хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, который можно подтвердить документально, а также предоставлены достоверные сведения, то это повышает его шансы на положительное решение о выдаче жилищного займа. Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Стоимость открытия счёта: 0 руб.

Ежемесячный платёж — стоимость обслуживания: 0 руб.

Стоимость вывод денег на личную карту физ лица (лимит, количество переводов и процент): бесплатно до 6 000 000 руб. в месяц, далее — 10%, min 100 руб. Суммы на внешние и внутренние переводы на счета физ. лиц учитываются совместно, переводы ИП на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно.

Налоговые и бюджетные платежи: 0 руб.

Внешние платежи (лимит, количество переводов и процент): 0 руб.

Проценты на средства на счёте: 1% на сумму до 25 млн. руб. при подключении услуги.

Выпуск и обслуживание бизнес карты: 0 руб.

СМС информирование: 0 руб.

Интернет банк для бизнеса: 0 руб.

Прочие условия по тарифу:

Зачисление на счет средств, поступивших безналичным путем — 1% от суммы.

Снятие наличных в рублях в кассе банка и/или с использованием карты суммарным объемом за месяц с даты подключения к Пакету услуг по дату, предшествующую дате подключения в следующем месяце, и далее ежемесячно:

до 1 500 000 рублей в месяц включительно бесплатно;

от 1 500 000,01 до 2 000 000 рублей в месяц включительно бесплатно в кассе банка, 10% с помощью карты Альфа-Cash;

от 2 000 000,01 рублей в месяц 11% в кассе банка, 10% с помощью карты Альфа-Cash.

Особенности: только 1% от входящих поступлений на счет. Остальное — бесплатно. Только один рублевый счет.

Бонусы клиентам:

• 1 год обслуживание сайта и CRM на 1 год – бесплатно от Megagroup;
• 9 000 руб на первую рекламу в Яндекс.Директ при пополнении кабинета минимум на 3 500 руб;
• удвоение бюджета на первую рекламу в Одноклассниках и Вконтакте (максимальная сумма бонуса – 50 000 руб) от My Target;

Доступные программы для предпринимательства, предлагаемые Сбербанком

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Кредит для ИП в Сбербанке, пополняющий оборотные средства

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

• текущие расходы;
• увеличение товарных запасов;
• приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
• взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
• погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

1. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
2. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Новый порядок уплаты налогов

В статье 45.2 НК РФ регламентирован новый порядок уплаты ЕНП.

Важно! В 2023 году для ИП, оплачивающих налоги за себя (без работников), так и за нанятых сотрудников, будет доступно перечисление средств на ЕНС как в период сбора налогов, так и заблаговременно. Средства могут быть перечислены как официальным владельцем счета, так и третьими лицами.

Далее из средств, зачисленных на ЕНС, сотрудники НС будут осуществлять платежи в следующем порядке:

1. недоимки (с учетом даты возникновения, сначала самые старые);
2. налоги, страховые взносы, авансы и сборы (согласно календарю с изменениями 2023 года);
3. различные пени;
4. проценты;
5. штрафы.

В 2023 году не только изменится сам принцип перечисления налоговых платежей для ИП, а и будут установлены новые сроки уплаты налогов:

Налог	Сроки до 01.01.23 (старые)	Сроки с 01.01.23 (новые)
НДС	25 числа	28 числа
На прибыль (за год и авансы)	28 марта	28 марта
Упрощенка для ИП	30 апреля	28 апреля
Упрощенка (авансы)	25 апреля 25 июля 25 октября	28 апреля 28 июля 28 октября
НДФЛ	в зависимости от дохода	28 числа
Взносы ИП (фиксированные)	31 декабря	31 декабря
Взносы ИП (с доходов более 300 000 руб.)	1 июля	1 июля

Чаще всего коммерческая недвижимость в ипотеку приобретается с помощью Сбербанка. Данный банк предлагает своим клиентам отработанный продукт, который называется «Бизнес-Недвижимость». Активно на данном рынке также работают банк ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-Банк. Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц может быть получена в Росбанке (сумма до 1 миллиона рублей), РосЕвроБанке и Юникредитбанке (срок кредита – до 84 месяцев, ставки и суммы оговариваются в индивидуальном порядке).

Сравнить условия большинства банков по коммерческой ипотеке можно следующим образом:

Наименование банка	Величина первоначального взноса, %	Процентная ставка, % от	Максимальная величина кредита, тыс руб	Срок, лет
Сбербанк	20	11,8	10 000	10
ВТБ24	20	10,9	60 000	10
Росбанк	20	11,31	100 000	7
Россельхозбанк	20	12	200 000	8
Уралсиб	20	13,1	170 000	10
АК Барс	20	10	150 000	8

Законодательный аспект

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.

На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.

Необходимые документы

Согласно инструкциям Банка России для открытия счета необходимо собрать и предоставить в банк следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность лица, планирующего открытие счета. В качестве такого документа, как правило, предоставляется паспорт ИП;
• образцы подписи и при наличии печати предпринимателя;
• доверенность, в случае привлечения третьих лиц. Документ должен содержать сведения о полномочиях представителя, а также информацию о периоде действия доверенности;
• документ, свидетельствующий о регистрации ИП в налоговой службе;
• свидетельство, подтверждающее факт госрегистрации лица в качестве ИП;
• разрешительные документы, наличие которых требуется для осуществления предпринимательской деятельности.

Иностранцам, помимо указанного перечня материалов, дополнительно нужно представить документы, подтверждающие легальность пребывания на территории РФ.

Получив пакет документов, финансовое учреждение выполняет ряд действий, целью которых является проверка надежности ИП, а также легальности его бизнеса. Если в результате проверки не было выявлено никаких фактов, препятствующих реализации процедуры, между банком и ИП заключается договор об открытии расчетного счета.

Если же проверка показала какие-либо нарушения в деятельности ИП, в открытии счета может быть отказано. При этом предприниматель имеет полное право оспорить отказ банка в судебном порядке.

Основание для отказа в открытии расчетного счета может стать:

• ограничения, связанные с деятельностью самого финансового учреждения. К примеру, если в соответствии с учредительной документацией банк не может выполнять определенные операции;
• отсутствие технической базы, необходимой для обслуживания р/с;
• расчетные операции предпринимателя подлежат приостановке в соответствии с официальным решением компетентных органов;
• пакет документов, предоставленных ИП, неполный;
• в результате проверки был выявлен факт причастия ИП к выполнению действий террористического характера.

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️

Банк	Надежность (из 5 балл.)	Обслуживание	Интернет	Мобильный	Открытие	Перевод	Операционный	Смс оповещение	Проценты
Тинькофф	4	490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно или от 1%	с 1 до 21 ч	бесплатно	до 6%
Модуль банк	4	0 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно, 19 р. или 90 р.	с 9 до 20:30 ч	бесплатно	до 5%
УБРиР	4	от 0 р.	бесплатно	бесплатно (только просмотр)	бесплатно или от 700 р.	—	с 9 до 18:30 ч	39 руб/мес	нет
Сбербанк	5	от 700 р.	бесплатно	нет	от 700 р.	от 1%	с 9:30 до 20 ч	бесплатно	нет
ВТБ 24	5	от 1 100 р.	подключение 500 р.	платный	2 000 р.	1% (минимум 100 р.)	с 9:30 до 17:30 ч	—	нет
Альфа-банк	4,5	от 490 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	—	с 9 до 19:30 ч	бесплатно	3%
Точка	4,5	от 500 р. (0 руб. — если взимают 1% со всех поступлений)	бесплатно	бесплатно	бесплатно	до 50 тыс. р. — 1,5% от 50 тыс. до 400 тыс. — 3%	с 00 до 21 ч	бесплатно	нет
Райфайзен банк	4,5	от 590 р.	бесплатно	190 р/мес или бесплатно	бесплатно	1% до 500 000 р.	с 9 до 17 ч	от 190 руб.	нет

Дополнительные услуги

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

• помощь банка в регистрации ИП;
• ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
• льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
• эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
• предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Похожие записи:

• Удерживают ли алименты с налогового вычета?
• не поступила социальная доплата к пенсии что делать
• Жилье для военнослужащих: вопросы и ответы