Расторжение кредитного договора

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение кредитного договора». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В случае если заемщик допускает просрочку по внесению очередной части платежа при возврате займа, должник должен осуществить досрочный возврат суммы займа по требованию займодавца, а также суммы процентов, исчисленных по дату фактического возврата займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Особенности досрочного расторжения договора потребительского займа

В отношении некоторых видов договоров займа могут быть регламентированы специальные основания и условия расторжения соглашения.

Выделим главные особенности этой процедуры в отношении договора потребительского займа в сравнении с общими положениями ГК РФ (ст. 14 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, далее — закон «О потребкредите»):

• Расторжение договора займа и досрочная уплата суммы долга и процентов по такому договору по инициативе кредитора допустимы только при соблюдении следующих условий: длительность просрочки составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При этом учитывается общая продолжительность всех фактов просрочки в течение названного периода. Общие нормы ГК РФ не регламентируют, какой продолжительности должна быть просрочка, достаточно просто факта нарушения сроков возврата займа.
• Срок досрочного возврата суммы займа и процентов должен составлять не менее 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Общие положения ГК РФ такой срок никаким образом не регулируют, он определяется договором или требованием кредитора.

Расторжение договора по соглашению сторон

Расторжение договора займа по соглашению сторон является самым простым и безболезненным для его участников способом прекращения действия ранее созданного документа. Подписывая такое соглашение, стороны могут указать на то, что они не имеют друг к другу взаимных претензий, или, напротив, установить наличие у одной стороны задолженности, которую она обязуется погасить в установленном порядке с соблюдением определенных сроков.

В соглашении обязательно должны быть указаны:

• номер и дата заключения расторгаемого договора;
• сведения о кредиторе (для юрлиц — наименование организации и ее юридический адрес, для физлиц — Ф. И. О. и адрес регистрации);
• сведения о заемщике (Ф. И. О. и адрес регистрации);
• наименование документа;
• номер расторгаемого договора и дата его заключения;
• дата составления заявления, Ф. И. О. заемщика и кредитора, их подписи.

Расторжение договора в связи с нарушением сроков

Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением. Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков. Кроме того, в отношении физических лиц ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его. Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).

Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения условий, а также расширенных субъектный состав участников договора. Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов. В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа. По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.

21 октября 2015 г.

Особенности расторжения договора займа по соглашению сторон

Аннулирование договоренности о заимствовании денежных средств по соглашению между заимодателем и заемщиком является наиболее простым способом аннулирования ранее заключенного документа. Подписывая представленное соглашение, стороны сделки вправе указать на отсутствие друг ко другу взаимных претензий или, напротив, обозначить наличие у одной стороны сделки задолженности, которую она должна в обязательном порядке погасить в определенный период времени и в установленном порядке.

Соглашение сторон о прекращении действия договора займа оформляется на основании пунктов настоящего контракта. Представленный документ может быть составлен в свободной форме, однако несмотря на это при его оформлении целесообразно придерживаться делового стиля изложения.

Соглашение об аннулировании договора займа должно содержать следующую информацию:

• Фамилия, имя отчество, а также контактные данные если заимодателем является физическое лицо, и наименование предприятия, а также адрес, если долг предоставило юридическое лицо;
• Личные и контактные данные заемщика;
• Условия соглашения о заимствовании денежных средств, которые не были выполнены одной из сторон сделки;
• Причины, из-за которых обозначенные выше условия не были выполнены;
• Перечень документов, которые подтверждают основания невозможности погашения задолженности;
• Обозначаются претензии, если таковые имеются, а также сроки и порядок разрешения представленных претензий;
• В завершении соглашения о расторжении договора займа следует указать дату его оформления, а также проставить подписи сторон сделки.

Возврат суммы займа и процентов при просрочке платежа

В случае если заемщик допускает просрочку по внесению очередной части платежа при возврате займа, должник должен осуществить досрочный возврат суммы займа по требованию займодавца, а также суммы процентов, исчисленных по дату фактического возврата займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Если обязательства заемщика по возврату суммы заемных средств по договору займа не исполнены в полном объеме, его обязательства по уплате процентов также не прекращаются по день фактического исполнения обязательства. Данная позиция подтверждена многочисленными примерами из судебной практики (см. п. 16 постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14, далее — ПП № 13/14).

При исчислении размера процентов суды обычно следуют такой логике: проценты за пользование займом начисляются займодавцем на задолженность по основному долгу, следовательно, и при взыскании процентов за пользование займом их размер должен исчисляться из остатка суммы основного долга с учетом фактического погашения задолженности по день фактического возврата суммы займа (например, решение Топкинского горсуда Кемеровской обл. от 28.12.2017 по делу № 2-507/17).

Порядок действий заемщика при досрочной оплате ссуды

Чтобы вернуть чрезмерно уплаченные проценты при преждевременном закрытии займа, гражданин должен следовать такому порядку действий:

1. За тридцать дней до намеченной даты погашения необходимо уведомить банк о своем намерении полностью выплатить ссуду. Подается письменное заявление.
2. Осуществляется досрочная выплата обязательств в полном размере.
3. Банк документально подтверждает факт отсутствия у данного заемщика задолженности по кредиту.
4. Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов при погашении кредита раньше установленного срока можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
5. Кредитору подается заявление с требованием о возврате соответствующих средств.
6. Заявление рассматривается, выносится обоснованное решение.

Деньги выплачиваются при положительном вердикте. Отказ можно оспорить через суд.

Расторжение договора при существенном его нарушении другой стороной

Расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном его нарушении другой стороной. Существенным признается нарушение, которое влечет для стороны договора такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при его заключении.

Гражданским кодексом не установлен перечень нарушений обязательств по договору займа, которые признаются существенными. Вместе с тем несвоевременная, длительная в нарушение условий договора просрочка исполнения обязательства по уплате процентов за пользование займом является основанием для признания данного нарушения существенным, влекущим досрочное расторжение договора.

Расторжение кредитного договора через суд

Подать в суд иск о расторжении договоренности с кредитором может любая из сторон. Однако реально добиться расторжения кредитного договора будет сложно.

Наиболее простой вариант прекращения действия договора — когда банк не выполнил свою часть договорных обязательств. То есть не предоставил вам кредит либо потребовал какие-то не указанные в договоре платежи. Однако такого практически не происходит. Если кредитный договор подписан, деньги выдают практически сразу.

Если же вы планируете подавать на расторжение договора в связи с незаконными платежами, сначала внимательно перечитайте текст документа. При его подписании это делают не все, и напрасно.

Обычно в текст договора — а составляют его юристы банка — внесены оговорки, позволяющие финансовой организации изменять размер платежей при наступлении определенных условий. Если вам увеличили сумму платежей, можно быть практически уверенным, что эти обстоятельства, указанные в контракте, уже наступили, и расторжение договора по этому основанию невозможно.

Вторым вариантом обращения в суд является требование о расторжении договора в силу существенного изменения обстоятельств. Ст. 451 Гражданского Кодекса России действительно предоставляет такую возможность, но не стоит рассчитывать что добиться расторжения договора с банком будет легко.

Изменение обстоятельств должно быть таким, которое невозможно предвидеть. То, что лично вы не смогли предсказать увольнение, болезнь или пожар, например, не значит, что с вашими доводами согласится суд.

Вам укажут на то, что вокруг ежедневно происходят тысячи увольнений, болезней и пожаров. То есть вы могли все это предусмотреть при заключении договора. Более того, вы обязаны были это сделать.

Таким образом, без квалифицированной помощи юристов должник практически не может произвести расторжение кредитного договора в одностороннем порядке. Обратитесь в юридическую компанию. Там, изучив ваше дело, предложат варианты выхода из создавшейся ситуации.

Требование о досрочном возврате займа: общие основания

Законодатель выделяет 3 основания, при наличии которых займодавец может реализовать свое право на требование о досрочном возврате займа:

1. Должник нарушает график внесения повременных платежей, если договором займа предусмотрен именно такой вариант погашения обязательства по основному долгу (п. 2 ст. 811 ГК РФ). При этом достаточно даже одного факта нарушения данного условия, если иное не установлено законом или договором.
2. Должник не исполняет своих обязанностей в рамках договора по обеспечению возврата переданной ему в пользование суммы, было утрачено или произошло ухудшение такого обеспечения под влиянием обстоятельств, которые не зависят от воли кредитора (ст. 813 ГК РФ).
3. Должник использовал предоставленный ему целевой заем не в соответствии с целевым назначением и/или препятствует праву кредитора осуществлять контроль за целевым использованием займа (ст. 814 ГК РФ).

Похожие записи:

• Как изменятся пенсии по инвалидности в 2023 году
• Калькулятор компенсации за неиспользованный отпуск
• «Об образованиии РІ Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации»