Должник подал на банкротство что делать поручителю

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Должник подал на банкротство что делать поручителю». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.

Особенности банкротства поручителя

Как мы уже отметили, если поручитель банкротится по собственным долгам, то процедура стандартная. Но, если он хочет списать задолженность, возникшую по чужому кредиту, то требуется соблюдение нескольких условий:

1. Основной заемщик не исполнил обязательства перед банком, и кредитор через суд доказал право требования остатка задолженности с поручителя.
2. Чужой долг по кредиту составляет от 500 000 рублей. В противном случае в деле о банкротстве поручителя можно рассматривать и его личные долги: кредиты, займы, просрочки по счетам за коммунальные услуги.
3. У поручителя нет объективной возможности погасить долговую массу доходом и имуществом.

Основания для признания банкротства поручителя

Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

• сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
• дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
• период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Банкротство поручителя: судебная практика

Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.

Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.

Действия поручителя при банкротстве основного заемщика

Что делать, если основный должник по кредитам объявил себя банкротом? Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика не аннулируется, и все финансовые претензии банк может переадресовать ему. При этом события могут развиваться по двум сценариям:

1. Если поручитель выплачивал хотя бы часть кредита за должника, то он вправе предъявить ему кредиторские требования во время процедуры банкротства физлица в размере уплаченной банку суммы.
2. Если платежей от него не поступало, то остается ждать завершения банкротства заемщика, после чего самостоятельно оплачивать кредитной организации невозвратную часть долга.

Процедура банкротства поручителей

В отличие от непосредственных заёмщиков, поручители не распоряжаются взятыми в долг средствами и не имеют от получения кредита никакой финансовой выгоды. В соответствии с этим, заподозрить их в недобросовестном кредитовании практически невозможно. А ведь это одна из наиболее распространённых причин, по которым арбитражные суды отказывают признавать банкротство должников. Поэтому банкротство поручителей по кредиту особенно выгодно.

Как показала судебная практика банкротств поручителей, для признания арбитражным судом финансовой несостоятельности необходимо соблюдение ряда условий:

1. Нарушение заёмщиком условий кредитования, вследствие чего банком были предъявлены требования к поручителю, и судом выдан исполнительный документ о взыскании задолженности.
2. Просрочка по кредиту составляет свыше трех месяцев.
3. Имущества либо доходов поручителя недостаточно для погашения задолженности перед финансовой организацией.

Банкротство поручителя физического лица, равно как и предприятия, предусмотрено Законом № 127-ФЗ, положения которого вступили в силу 1 октября 2015. Это легальный способ избавиться от задолженностей — как своих, так и чужих.

Выбор способа взыскания зависит от типа должника

• Платежеспособные и признающие наличие долга, но не погашающие его
• Признающие наличие долга, но не платежеспособные
• Не признающие имеющийся долг

От того, кем является взыскатель, будут зависеть действия по взысканию денежных средств с обанкротившегося должника. Если у взыскателя имеются претензии к должнику из-за исполнения денежных обязательств по заключенным договорам, тогда погашение таких требований происходит в третью и далее очередь.

Процесс взыскания долга через банкротство происходит в следующем порядке:

• В Арбитражном суде возбуждается дело о банкротстве
• В течение 30 дней кредиторы подают требования должнику
• Суд принимает возражения с 30 по 45 день
• Рассматривают требования и возражения
• Погашение требований

Когда поручитель может избежать ответственности?

Поручитель может избежать ответственности в следующих случаях:

Основание	Описание
Несоблюдение условий поручительства	Если должник нарушает условия поручительства, поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, если должник изменяет существенные условия договора без согласия поручителя, поручитель может быть освобожден от своих обязательств.
Незаконное действие кредитора	Если кредитор причинил ущерб поручителю или совершил незаконные действия, поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, если кредитор обманул поручителя или использовал недобросовестные методы в процессе получения долга.
Несоблюдение процедурного порядка	Если процедурные нормы, связанные с поручительством, не были соблюдены, поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, если поручительство было оформлено без его надлежащего согласия или без необходимой формы.
Несоблюдение требований закона	Если действия кредитора или должника не соответствуют требованиям закона, поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, если кредитор выдавал кредит без необходимой лицензии или должник имел незаконное предприятие.

Обязанности поручителя при банкротстве

Поручитель при банкротстве заемщика сталкивается со следующими обязанностями:

• Погашение долгов заемщика. Основная обязанность поручителя состоит в погашении долгов заемщика в случае его банкротства. Если основной заемщик не в состоянии погасить долги, ответственность за их уплату переходит на поручителя.
• Сотрудничество с арбитражным управляющим и судом. Поручитель обязан активно сотрудничать с арбитражным управляющим и судом в ходе банкротного процесса. Это включает предоставление всей необходимой информации и документации, связанной с долгами и финансовым состоянием заемщика.
• Участие в заседаниях кредиторов. Поручитель также должен участвовать в заседаниях собрания кредиторов, чтобы быть в курсе всех обсуждаемых вопросов и принимаемых решений, связанных с банкротством заемщика.
• Исполнение решений суда. В случае принятия судом решения о необходимости продажи имущества для погашения долгов заемщика поручитель обязан исполнить это решение. В зависимости от ситуации это может включать оценку и продажу имущества, принадлежащего поручителю.
• Погашение долгов после банкротства. После завершения процедуры банкротства, если долги заемщика не были полностью погашены, поручитель обязан продолжить их уплату до полного погашения.

Банкротство поручителя без обращения в суд

Банкротство поручителя без обращения в суд, как правило, не является возможным, поскольку процесс банкротства по законодательству большинства стран предполагает судебное участие. Банкрот — это юридический статус, который может быть присвоен лицу или организации только судебным решением.

В российском законодательстве банкротство регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которому процесс банкротства всегда проходит под контролем Арбитражного суда.

Тем не менее есть определенные ситуации, когда поручитель может избежать банкротства, не обращаясь в суд. Вот некоторые из них:

• Реструктуризация долга. В некоторых случаях поручитель может договориться с кредитором о реструктуризации долга. Это может означать увеличение срока погашения долга, снижение ежемесячных платежей или процентной ставки.
• Мировое соглашение. Мировое соглашение — это договор между поручителем и кредитором, в котором обе стороны соглашаются урегулировать долговую обязанность. Соглашение может включать уменьшение суммы долга или изменение условий его погашения.
• Продажа активов. Поручитель может продать свои активы, чтобы погасить долг. Это может быть дом, автомобиль или другое ценное имущество.

Законные способы списания долгов поручителя

Списание долгов — это процесс, при котором кредитор отказывается от требований к должнику и считает долг полностью или частично погашенным. Законные способы списания долгов могут варьировать в зависимости от конкретного правового регулирования в каждой юрисдикции. Ниже приведены некоторые общие законные способы списания долгов:

• Реструктуризация долга — предполагает изменение условий кредитного договора с целью облегчить погашение долга должником. Это может включать снижение процентной ставки, увеличение срока погашения или пересмотр платежного графика. Реструктуризация может быть осуществлена добровольно кредитором или по решению суда.
• Аутентичное акцептное обязательство — возникает, когда должник предоставляет кредитору активы или соглашается на иные условия, которые кредитор принимает в качестве погашения долга. Это может включать передачу имущества, предоставление услуг или другие формы компенсации.
• Примирительное соглашение — это договоренность между кредитором и должником о полном или частичном списании долга. Обычно оно включает в себя компромиссные условия, согласованные обеими сторонами, и может быть заключено во время судебного процесса или вне суда.
• В случае когда должник неспособен погасить долги, он может обратиться к законным процедурам банкротства, предусмотренным в соответствующем законодательстве. Банкротство может привести к списанию долгов, если должник не имеет достаточных активов для погашения долгов и его имущество будет реализовано для удовлетворения требований кредиторов.
• В некоторых случаях долги могут быть списаны на основании истечения сроков давности. В разных юрисдикциях существуют законы, которые определяют максимальный срок, в течение которого кредитор может предъявить требование к должнику. По истечении этого срока долг может считаться давним и стать неподлежащим взысканию.

Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника

Поручительство может возникать по закону или по договору. Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах.

Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

обязательство по основному договору исполнено;

должник ликвидирован;

при переводе долга на другого заемщика;

заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;

закончен срок соглашения.

При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом. В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.

Что будет с поручителем при банкротстве должника

Что с поручителем будет, если банк требует вернуть долг за основного должника, который не платит кредит? Если аннулировать не удалось, остается два варианта: оплатить долг или признать себя банкротом. В первом случае, после погашения задолженности перед банком, гарант может обратиться к должнику и требовать возместить расходы. Стороны могут подписать соглашение или решить спор в судебном порядке. Если процедура признания финансовой несостоятельности заемщика запущена, гарант может участвовать в деле, как один из кредиторов.

Признание себя банкротом может помочь избавиться от долгов, но нужно учитывать последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения долга.

Другие последствия:

в течение 3-х лет запрещено занимать должность директора организации;

повторно инициировать признание финансовой несостоятельности будет запрещено в течение 5 лет;

кредитная история будет испорчена;

при обращении в кредитные организации необходимо будет сообщать о своем банкротстве в течение 5 лет.

Что делать поручителю, если заемщик был признан банкротом до того, как банк подал денежное требования гаранту? В этом случае он может не платить за должника, так как обязательства по договору поручительства аннулируются. Если банк будет продолжать настаивать, спор можно решить в судебном порядке. С великой долей вероятности кредитор его проиграет.

Выводы из судебной практики

Стать поручителем — очень серьезное решение, которое чревато определенными последствиями. Рассмотрев несколько наиболее интересных дел о банкротстве, можно выделить определенные закономерности:

• огромную роль играет то, какой вид ответственности по договору должен нести поручитель;
• даже после того, как заемщик объявлен банкротом, поручитель не теряет своих прав и обязанностей по отношению к кредитору. А значит ничто не мешает последнему всеми способами стараться взыскать свои деньги. Если в этом случае поручитель самоустраниться и даст делу идти своим чередом, то его ждут огромные долги и как следствие — процедура уже собственного банкротства. Однако он также может участвовать в конкурсном производстве и добиться компенсации средств;
• смерть заемщика не является достаточным основанием для взыскания долгов по кредиту с поручителя. Банки, которые пытаются осуществить это, действуют недобросовестно. Кредитор может взыскивать долги умершего только с прямых наследников, вступивших в права наследования.

Таким образом, можно заключить, что для поручителя, столкнувшегося с необходимостью уплаты долга заемщика, наиболее правильным будет признание собственного банкротства. Последствия банкротства поручителя несоизмеримо менее болезненны, чем перспектива уплаты порой просто огромных долгов. Однако возможно также участие в конкурсном производстве. Практика последних двух лет дает права утверждать, что у судов сложилось лояльное отношение к поручителям, вынужденным объявить себя банкротами. В частности, их не проверяют на добросовестность и преднамеренность банкротства.

Вы поручитель, оказавшийся перед необходимостью уплаты долгов заемщика? Обратитесь за помощью к профессиональным юристам. Мы поможем Вам грамотно провести процедуру банкротства и не потерять при этом свое имущество.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника?

Если ваша сумма получилась больше, чем по графику кредитного договора, то вы вправе требовать через суд расторжения договора поручительства в связи с его исполнением фактом.

• Прекращение поручительства в связи с ликвидацией должника. Если должник, за которого вы поручились, является юридическим лицом, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации этого юридического лица. Юридическое лицо считается полностью ликвидированным (прекратившим свое существавание) в случае исключения его из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц с внесением соответствующей записи в его выписку.

  При официальной ликвидации юридического лица права и обязанности не переходят в порядке правопреемства к другим лицам.

Взыскание долга с поручителя,после признания основного должника банкротом.

Важно Наряду с обязанностями поручителя возникают требования к представителям банковского сектора (кредиторам). Ответственное за должника лицо после оплаты долга (бывает и такое) должно будет получить от банка надлежащий пакет документов, по которому требование об оплате долга после банкротства перейдет к поручителю. С этого момента считается, что долг перед кредитором погашен, но осталась задолженность заимодавца перед своим оппонентом.
Банкротство поручителя физического лица

• Началом процесса, в результате которого граждане могут быть признаны несостоятельными, является подача пакета документов в судебные инстанции (арбитраж).
• Поступившиеся от заявителя материалы рассматриваются. Итогом разбирательства могут стать два решения: первое – это намерение продать имущество должника для удовлетворения финансовых претензий кредиторов.

Похожие записи:

• Нужно ли платить штраф при разводе
• Страховые пенсии проиндексируют на 4,8% с 1 января 2023 года
• Ребёнку исполняется 14 лет. Как получить паспорт?