Как открыть страховое агентство, компанию, филиал или франшизу, стать брокером в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть страховое агентство, компанию, филиал или франшизу, стать брокером в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховой бизнес в России – рискованное, но прибыльное дело. Лидеры страхового рынка РФ, например, «Ингосстрах», «Альфастрахование», «ВСК», «Сбербанк Страхование» зарабатывают миллиарды на продаже полисов ежегодно. Прибыль страховщиков растет благодаря росту потребности на покупку полисов в таких отраслях, как автострахование, защита жизни и здоровья, имущества и ответственности.

Страховое агентство по франшизе

Приобретение франшизы страхового агентства позволяет снизить риски открытия бизнеса. Вы получаете право на работу от имени известного бренда, некоторый поток клиентов, направляемый непосредственно владельцем франшизы, набор обучающих тренингов для агентов и регламенты бизнес-процессов. В некоторых случаях вам будет обеспечена юридическая и бухгалтерская поддержка бизнеса.

Стоимость приобретения подобной франшизы составляет от 50 тысяч рублей. Необходимые инвестиции в открытие страхового агентства по франшизе составляют от 120 тысяч рублей. Роялти начинается от суммы в 8 тысяч рублей.

Дополнительно, владелец франшизы может предоставлять следующие услуги:

• настройка рекламы в интернете;

• готовую внешнюю рекламу, то есть вывески, рекламные стойки и печатную рекламную продукцию;

• обучение сотрудников страховым продуктам и технологиям продаж;

• заключение договоров со страховыми компаниями;

• документы для организации процесса работы;

• систему мотивации персонала.

Документы, необходимые для открытия франшизы страховой компании

Для открытия компании по франшизе, предпринимателю следует обратиться к руководству с запросом на покупку, и при положительном решении начать сотрудничество.

После подписания договора приобретения франшизы (договор коммерческой концессии) компания представляет партнеру документы для регистрации, а также разрешение на право вести деятельность под их брендом.

Приобретая франшизу, предприниматель должен отличать страховую компанию от страхового брокера. Деятельность брокера не требует лицензии, т.к. он является только посредником между клиентом и СК.

Франшиза страховой компании предполагает совместную работу в партнерстве. Открытие бизнеса по франшизе не требует больших вложений, по сравнению с открытием компании с нуля.

Чем занимаются страховые компании

Страхование — это инструмент защиты имущественных интересов, который возникает при определенных событиях и реализуется за счет страховых взносов. Страхователи платят деньги фирме, которая в дальнейшем компенсирует ущерб при наступлении страхового случая.

Автовладельцы могут застраховать машину или собственную гражданскую ответственность. От этого зависит, какой вид страхования им нужен, и какие случаи будут считаться страховыми. Рассмотрим самые распространенные.

О преимуществах работы в страховании говорят много: свободный график, возможность работать практически везде и дома, и на прогулке, высокий уровень дохода. Не раз приходилось слышать от клиентов:”Вы здесь деньги лопатой гребете” Но почему же в таком случае делающих взять лопату и присоединиться не так уж и много. Скажу больше, одному такому крикуну я предложила свою, вытащив ее из багажника машины. Идея ему не понравилась, от подарка отказался, хотя страхуется у меня до сих пор. Несложно догадаться, чем вызвана такая реакция. У каждой медали две стороны и свои недостатки здесь тоже есть.

• Работа с возражениями, негативные эмоции. Сложно привыкнуть к тому, что всю “нелюбовь” люди, обиженные страховщиками, выливают на вас. Подорожала автогражданка. пропал КБМ, отказали в выплате, компания приняла решение прекратить свою деятельность, неважно, как правило все претензии человек высказывает ни в чем не повинному страховому агенту. К этому, как минимум, нужно привыкнуть. Как максимум иногда как раз такие люди становятся постоянными покупателями ваших услуг, если удается объяснить, почему ситуация сложилась не в его пользу. Для того, чтобы таких ситуаций стало больше, нужно научиться грамотно работать с возражениями.
• Конфиденциальность коммерческой информации. Не нужно объяснять, что она значит для страховщика. К сожалению, не всегда удается обеспечить безопасность этих данных. Нередки случаи, когда специалист, поработав у вас в агентстве уходит, а потом вы узнаете, что он самостоятельно обзванивает ваших клиентов, предлагая сделать пролонгацию. Да и страховщики тоже этого не стесняются, не зря уже несколько лет подряд обязательное требование при оформлении страхового полиса указание и подтверждение телефонного номера страхователя.
• Жесткая конкуренция — количество страховых агентов постоянно растет, при этом многие автовладельцы предпочитают оформлять ОСАГО онлайн, кто-то вообще отказывается от страховки из-за высокой стоимости и проблем с проходимостью. Поэтому делать ставку на автогражданку, как было раньше, сейчас довольно сложно. Нужно искать новые ниши на этом рынке.
• Ненормированный график. С этим приходится смириться, если вы решили всерьез развиваться в этом направлении. Опытные страховщики знают, что даже 31 декабря всегда найдется несколько человек, которым именно сегодня срочно нужна страховка. Люди часто уверены в том, что страховой агент работает круглосуточно и без выходных. Но это, к сожалению, также издержки нашей профессии.
• Отказ в выплате. Многие сталкивались с теми, кому отказала в выплате страховая компания или обнулили КБМ. Иногда только ваш профессионализм, грамотность и умение сгладить ситуацию оставят этого партнера с вами. В противном случае он просто развернется, уйдет, да еще запросто всем расскажет какую “плохую” фирму вы ему посоветовали. Поэтому знать нужно не только как оформить страховку и какой полис предложить в том или ином случае, но и то, как правильно подать документы на выплату, восстановить скидки по ОСАГО и т. д..
• Уход страховщика с рынка. Страховая компания, с которой вы сотрудничаете может неожиданно уйти с рынка. Это не критично в отношении страхователей по ОСАГО. Для тех, кто заключил договора по добровольным видам, это означает прекращение действия договора и, как правило, потерю уплаченных за него денег. Поэтому всегда нужно отслеживать новости страхового рынка, и если вы видите, что страховщик показывает отрицательную динамику, то лучше не рисковать и перевести портфель в другую компанию.
• Нечистоплотность страховых компаний по отношению к агенту. Для многих страховщиков агент просто инструмент для зарабатывания денег. Поэтому встречаются ситуации, когда страховщик “перебивает” вашего клиента несмотря на то, что первичный запрос на котировку отправили вы. Может дойти и до того, что с вами просто расторгнут агентский договор под любым формальным предлогом. Но такие случаи в основном характерны для агентов, работающих с юридическими лицами. Но и тем, кто специализируется на автогражданке расслабляться не стоит. Предложение продлить полис в личном кабинете человек получает от страховщика иногда за месяц до его окончания.
• Снижение комиссионного вознаграждения. Комиссию страховая компания устанавливает сама и в любой момент может изменить условия, предложив подписать дополнительное соглашение к агентскому договору. И, если при планировании своей деятельности, вы учитывали среднее КВ 20% с каждого полиса, то при его снижении до 10%, а то и до нуля, рентабельность вашего бизнеса также упадет. Поэтому не стоит зацикливаться на транспорте, нужно развивать и другие виды. В этом случае проседание по одному из них, можно будет частично компенсировать доходами от продаж других страховок.
• Мошенники в интернете. Сейчас очень много предложений от различных “организации! с предложением застраховать ОСАГО через них. Причем даже не сегмент и с высокой комиссией. Полис оформят сами и деньги им можно перевести после проверки ОСАГО в базе РСА. Одна моя коллега, воспользовалась предложением аналогичного агрегатора, в первый день полис действительно пробивался по базе, все было нормально. деньги перевели. А через несколько дней возмущенный автовладелец приехал к ней и потребовал деньги назад. При постановке на учет оказалось, что сведений о нем в РСА нет. Коллеге пришлось возвращать ему всю сумму из своего кармана.

Как открыть брокерскую компанию в 2023 году

Страховой брокер – это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом.

Для открытия страхового брокера Вам понадобится:

• Открытие ООО или ИП.
• Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.
• Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
• Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
• Пройти проверку ЦБ РФ.
• Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.

Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера. Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей. В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса.

Снижение рисков и затрат

Мы понимаем риски и затраты при открытии бизнеса. Поэтому нашим партнёрам открыть страховое агентство “Госавтополис” вместе с нами – просто и удобно, ведь условия нашей франшизы не предъявляют жестких требований к оформлению и расположению офиса, к количеству и уровню компетенции персонала. По согласованию с нами Вы сможете начать вести свой бизнес без дополнительного персонала. Как следствие, открытие компании по страхованию вместе с “Госавтополис” – процесс малозатратный и простой даже для тех, кто приходит в этот бизнес без опыта!

Открыть офис по страхованию можно в течение любого срока действия франшизы, если Вы начали без офиса. Ваш куратор передаст рекомендации по выбору и оснащению представительства. Мы вместе подберем и наймем персонал. И, конечно же, персонал пройдет обучение и аттестацию по проверенной методике. Если Вы думаете, как открыть компанию (филиал, представительство) по страхованию, узнайте условия открытия “Госавтополис” в Вашем городе.

Подбирая страховых агентов, стоит определиться хотите ли вы их обучать сами или же нет. В первом случае проще найти желающих, но придется потратиться на обучение, да и проверить эффективность такого сотрудника получится уже только после обучения.

В любом случае необходимо с обучающимися заключить договор, обязывающий их работать у вас после прохождения курсов в течение определенного времени, чтобы деньги были потрачены не зря.

Второй вариант предполагает поиск специалистов, найти которых бывает достаточно сложно. Действительно хороших агентов придется переманивать у конкурентов, предложив им более гибкий график и большие проценты от продаж.

Стоимость открытия: затраты, рентабельность, доход

При открытии компании, нужно иметь деньги для первоначальных затрат. В первый год сумма должна составлять не менее 6,5 млн рублей, без учета размера уставного капитала.

Таблица. Затраты на открытие

Наименование статьи

Сумма, руб.

Оформление документов

Приобретение мебели и оргтехники

Представительские и административные расходы

Заработная плата

Итого, за год

Для того чтобы вложения были эффективными, до начала регистрации изучите перспективы развития страхования в регионе, динамику изменений на рынке за последние 3 года, а в областных городах – конкуренцию.

При отсутствии собственных денег на уставный капитал можно привлечь инвестора. Как правило, его можно найти, если предложить доходность выше, чем в банковской сфере. Для размещения предложения о поиске финансирования подготовьте детальный бизнес-план и разместите его на специализированных сайтах.

При успешном ведении дел рентабельность составляет 10–15% от суммы страховой премии . Например, в месяц доход составил 850 тыс. рублей, а поступление от клиентов 400 тыс. рублей. Тогда рентабельность составит 1,47. При уровне дохода не менее 10 200 000 в год, период окупаемости 2,5 года.

Поскольку официальные страховые компании отбирают для работы только высококвалифицированных специалистов и платят им хорошую зарплату, профессионалы не сидят без работы. К тому же, приток новых кадров в этой сфере небольшой, поскольку по специальности «страхование» обучают только несколько вузов. Поэтому, чтобы подобрать персонал для страховой компании, следует обратиться в кадровое агентство. Желательно набрать за год не менее 150 опытных страховых агентов.

Страховой бизнес будет рентабельным только в том случае, если в нем работают опытные квалифицированные сотрудники. Чтобы компания процветала и была рентабельной, следует мотивировать сотрудников высокой зарплатой, премиями и социальным пакетом.

Можно предлагать работникам обучение. Поскольку это достаточно дорогое удовольствие, можно указать в трудовом договоре, что после обучения он должен работать у вас определенное время.

Когда вы полностью определились с бюджетом и бизнес-планом, выбрали виды, которые будете предлагать, можно приступать и к юридической стороне вопроса. Первым делом нужно зарегистрировать организацию.

Данный процесс происходит в особом порядке, о чём можно прочитать в статье 2 ГК РФ. Если попытаться его обойти, то работать вы сможете, быть может, даже долго. Но первая проверка, как крупная, так и самая простая со стороны продуманного клиента, выведет вас на чистую воду… А это чревато, как минимум, большими штрафами.

В худшем случае вас могут привлечь к ответственности уже другими методами. Поэтому лучше один раз сделать всё правильно и в дальнейшем никогда не переживать по данному поводу.

Варианты регистрации:

• ООО;
• ОАО;
• ЗАО;
• общество с дополнительной ответственностью.

Выбор нужно сделать, исходя из личных размышлений, после изучения прав и обязанностей каждого вида, если вы ещё с ними не знакомы. Конкретно на осуществлении страховой деятельности это скажется незначительно; в данном случае учитываются юридические особенности. Наиболее просто будет оформить общество с ограниченной ответственностью, поэтому, если вам подходи такой вариант – выбирайте его.

При регистрации нужно учитывать следующие нюансы:

1. Наименование организации, указываемое в документах, должно содержать указание на вид деятельности. Это может быть слово «страхование» или любое производное от него. Существующий пример – «АльфаСтрахование».
2. На момент регистрации должен быть определён директор, а также учредители. Необходимо предоставить паспорта этих лиц и их ИНН.
3. От директора и главного бухгалтера также потребуются копии трудовых книжек и дипломов.
4. Может потребоваться договор аренды помещения для будущей организации. Если оно имеется в собственности учредителя или директора, то понадобятся документы, это право подтверждающие.
5. Для ведения данного вида деятельности нужно получить лицензию. Подробнее о том, как это сделать, будет рассказано ниже.
6. Внесение в ЕГРЮЛ.
7. Также необходимо зарегистрироваться в Росинфомониторинге.
8. С вас могут потребовать подтверждение того, что персонал уже готов и обучен.

Затраты на регистрацию:

1. Пошлина за регистрацию, в случае открытия ООО, составит 4 тысячи рублей (со временем может незначительно меняться).
2. Курсы для специалистов, если вы обучаете их самостоятельно.
3. Пошлина за получение лицензии.

Самостоятельная регистрация со сбором всех документов обычно занимает до 1 месяца. Для тех, кому это кажется слишком долгим, существуют услуги юристов, которые делают всё значительно быстрее и почти без участия заказчика.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

• Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
• Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

• Размер уставного капитала — 20 млн. р.
• Аренда офиса — 2-3 млн. р.
• Регистрация — 0,5 млн. р.
• Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
• Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
• Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
• Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
• Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Советы по выбору франчайзера

Отнеситесь крайне ответственно к выбору своего партнёра. Успех вашего бизнеса будет напрямую зависеть от франчайзера.

Прежде всего, обратите внимание на юридические аспекты: когда было зарегистрировано юридическое лицо и на кого, зарегистрирован ли товарный знак и на кого. Именно от этого в дальнейшем будет зависеть эффективность вашего сотрудничества.

Проанализируйте, какая репутация у выбранного франчайзера. Есть ли судебные разбирательства, недовольные клиенты. Особое внимание уделите информации в интернете. Сегодня есть множество специализированных форумов, на которых франчайзи делятся своим опытом: позитивным и негативным.

Обратите внимание на рекламные кампании. В этой нише очень важно, чтобы бренд был разрекламирован на должном уровне. Этот аспект не менее важен, чем репутация выбранного бренда. Люди должны знать о вашем продукте. Кстати, вы сами слышали об этой организации? Может быть, обращались в нее? Если вы остались довольны качеством оказываемых услуг и квалификацией сотрудников, можете быть уверенным в этой компании.

Опыт в открытии страхового бизнеса

Как открыть автомобильного страхового брокера? Где и как получать полисы ОСАГО и других видов? Как открыть представительство или филиал страховой компании? Как находить клиентов? Где лучше открыть офис страховой компании? Как пройти проверки службы безопасности для заключения договора? Как пройти собеседование с руководством так, чтобы компания согласилась давать полисы? Как получать повышенную комиссию? Франшиза «Госавтополис» содержит необходимые бизнес-модели и бизнес-процессы, как стать страховым брокером или страховым агентом по автострахованию и другим видам с минимальными вложениями! Всего ответов на 100+ вопросов.

Во франшизе страховой компании «Госавтополис» содержится многочасовой блок обучения партнёров-франчайзи с десятками документов и презентаций. Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.

Страхование — единственный бизнес

в финансовой сфере, не требующий лицензирования

Страхование – это отрасль, которая ежегодно увеличивается на 10-20% и в 2020 году оборот страхового рынка в России вырос до 2 триллионов рублей.

Люди страхуются, чтобы защитить свою собственность, благополучие и капитал. Часто страхование — необходимость. Многие банки не дадут кредит на автомобиль или ипотеку, если их не застраховать. А еще есть обязательные по закону виды страхования — ОСАГО, ОСГОП, некоторые виды страхования бизнеса.

Все это делает страхование бизнесом, независимым от санкций, курсов валют, сезона и любых других внешних условий.

Ключевая особенность бизнеса — высокий LTV. Страховку нужно оформлять каждый год.

76% клиентов возвращается в БРОКЕРС™, чтобы продлить страховку. Средняя продолжительность сотрудничества с клиентом — 5 лет.

Похожие записи:

• Сроки сдачи отчетности и уплаты налогов (взносов) с 2023 года
• Какое наказание за езду в нетрезвом виде?
• Какие документы нужны для оформления малоимущей семьи 2024 в Москве