Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке для физических лиц в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке для физических лиц в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.

Цели перекредитования ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.

Рефинансирование ипотеки производится как в том банке, где был взят жилищный кредит, так и в стороннем.

Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.

Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.

Оформив рефинансирование, можно:

1. Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
2. Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
3. Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).

Процентные ставки на рефинансирование

Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.

Примерные ставки представлены в таблице.

Залоговое имущество	Общая сумма кредита	Зарплатные и надежные клиенты	Сотрудники бюджетных организаций	Иные лица
Квартира или таунхаус	до 3 млн р.	10,40	10,45	10,55
от 3 млн р.	10,30	10,35	10,45
Недвижимость в долевом строительстве	до 3 млн р.	10,10	10,15	10,25
от 3 млн р.	10,00	10,05	10,15
Жилой дом с участком земли	любая	13,35	13,40	13,50

1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.

Рефинансирование ипотеки, взятой в «Россельхозбанке»

Условия рефинансирования ипотеки, взятой в «Россельхозбанке» для физических лиц в 2022 году, зависят от выбранного банковского учреждения и предлагаемых им программ.

Перечень документов, необходимых для переоформления долговых обязательств, варьируется в зависимости от ситуации и кредитного профиля заемщика. Сотрудники кредитного отдела выбранного банка смогут точно назвать список необходимых справок и копий, в который в обязательном порядке входит:

• копия и оригинал паспорта;
• выписка по кредитному счету с историей платежей;
• справки о доходах и с места работы.

Займ, подлежащий рефинансированию, должен отвечать следующим требованиям:

• на момент обращения в кредитный отдел первый ипотечный договор действует минимум шесть месяцев;
• кредит не имеет фактов реструктуризации и пролонгации;
• просрочки платежей за последние полгода составляют не более одного месяца.

Для переоформления ипотеки необходимо быть клиентом РСХБ или иметь в нем действующий целевой кредит. Требования к клиентам, переоформляющим заем, такие же, как и к новым заявителям.

Претендовать на рефинансирование могут граждане РФ возрастом от 21 до 65 лет (на момент возврата займа), с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев и документальным подтверждением стабильного ежемесячного дохода, 40 % которого смогут покрывать выплаты по ипотеке. Для оформления крупного займа целесообразно привлечь нескольких поручителей или надежных созаемщиков, совокупный доход которых послужит обеспечением сделки.

Независимо от условий перекредитования ипотеки, финучреждение:

• не выдает дополнительные средства;
• в обязательном порядке требует наличия страхования полученного займа, а также жизни и здоровья заемщика;
• требует погашения рефинансированного долга в пятилетний срок.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

В Россельхозбанк возможно рефинансировать ипотеку на стандартных условиях, также Россельхозбанк предлагает перекредитование займа в рамках программы по государственному субсидированию целевого займа на жилье.

Льготный кредит на покупку строящейся или готовой квартиры, а также рефинансирование ипотеки на льготных условиях доступно для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок.

По данной программе действуют особые условия кредитования:

• Сумма займа – от 100 тыс. рублей.
• Сумма займа – не более 80% от цены квартиры, которая передается в залог.
• Валюта – рубли РФ.

Льготная ставка составляет 6%, базовая – 9,5%. Выдача подобных займов осуществляется до конца 2022 года. Если клиент отказывается оформить добровольное страхование, размер базовой ставки увеличивается на 1 п.п. После оформления обязательства льготная ставка предоставляется на срок 3 года, если рождается второй ребенок, на 5 лет – если рождается третий ребенок.

Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году

Значение	Условия
Целевое использование	Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
Максимальная сумма кредита	На погашение кредита Банка 20 000 000 рублей На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог квартиры на первичном и вторичном рынках 20 000 000 рублей – г. Москва 15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург 10 000 000 рублей – Московской области жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) 10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург В остальных случаях 5 000 000 рублей Кредит выдается в сумме: не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
Срок кредита	До 30 лет
Обеспечение по кредиту	Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Порядок предоставления кредита	Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Привлечение созаемщиков	В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту.
Дополнительные условия	Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет: — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности — не менее 12 месяцев в остальных случаях Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу) Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

Что такое рефинансирование, его плюсы и минусы

Говоря простыми словами, рефинансирование – это всего лишь программа перекредитования, востребованной она стала относительно недавно. Особую роль в этом увеличении спроса сыграла повышенная долговая нагрузка на заемщиков, а также снижение процентной ставки Центробанком России. Поскольку ситуация в банковской сфере стабилизировалась, банки начали активно предлагать программы рефинансирования кредитов.

Чтобы заработать больше, банки предлагают рефинансирование, в основном, клиентам других банков.

Не нужно думать, что банки предлагают рефинансирование, чтобы бескорыстно помочь заемщикам – это весьма выгодно и самим банкам. С его помощью они привлекают новых клиентов и формируют кредитный портфель. Чтобы риски не были слишком большими, для клиентов по рефинансированию выдвигают особые требования.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает физическим лицам выгодные условия для рефинансирования ипотеки, позволяющие сократить сумму выплат и снизить процентную ставку по кредиту. Для того чтобы получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, клиент должен соответствовать некоторым требованиям, а также предоставить необходимые документы.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке включают следующие пункты:

• Ставка по рефинансированию ипотеки начинается от 7,2% годовых, что является конкурентным предложением на рынке;
• Максимальный срок рефинансирования составляет до 25 лет, что позволяет снизить сумму ежемесячных платежей;
• Минимальная сумма рефинансирования — 300 тысяч рублей;
• Без комиссии за досрочное погашение кредита;
• Возможность включения в рефинансирование долга по кредитным картам и другим кредитам;
• Простой и удобный процесс оказания услуги, требующий минимального количества документов.

Такие условия рефинансирования ипотеки позволяют клиентам Россельхозбанка значительно сэкономить на платежах по ипотеке и улучшить свою финансовую ситуацию. Компания является надежным партнером для клиентов, предоставляя высокие стандарты обслуживания и оптимальные условия рефинансирования.

Какие документы нужны?

Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.

От заемщиков требуется:

• анкета-заявление на рефинансирование;
• паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
• для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
• документы о семейном положении/наличии детей;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• отчет или акт оценки объекта залога;
• документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).

Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.

Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.

Программы перекредитования

Сразу стоит отметить, что в Россельхозбанке действуют три программы по перекредитованию ипотеки, а именно:

• «Не переплачивай».
• «Рефинансирование военной ипотеки».
• «Рефинансирование ипотеки».

Для каждой из перечисленных выше программ действуют свои условия, которые наглядно представлены в таблице.

Название программы	Ставка, %	Срок, года	Сумма, рубли
минимальная	максимальная
«Не переплачивай»	от 8 до 11	до 30	100 000	20 000 000
«Рефинансирование военной ипотеки»	8,4	от 3 до 27	–	2 700 000
«Рефинансирование ипотеки»	от 10,15 до 13,50	от 1 до 30	–	20 000 000

Следует иметь в виду, что размеры процентных ставок отличаются в зависимости от категории клиента.

Правила написания заявления

Внимание. В Россельхозбанке разработана своя собственная форма анкеты-заявления на перекредитование ипотечной ссуды.

Ее структура представлена следующими пунктами:

1. Роль заявителя в оформляемой сделке (заемщик, созаемщик, поручитель).
2. Информация об услуге, которую желает получить клиент (тип кредитного продукта, запрашиваемая сумма, период кредитования и т.д.).
3. Персональные данные обратившегося лица (ФИО, место рождения и т.д.).
4. Реквизиты документов (российского паспорта, удостоверения военнослужащего и др.).
5. Контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).
6. Адрес регистрации и фактического места проживания.
7. Сведения о трудовой деятельности заявителя (тип организации-работодателя, вид деятельности и др.).
8. Информация о семейном положении (наличие/отсутствие жены или мужа, количество несовершеннолетних детей и др.).
9. Сведения о доходах и расходах заемщика, желающего оформить рефинансирование ипотеки.
10. Информация о кредитной истории заявителя и согласие на обработку персональных данных.

Плюсы и минусы процедуры в РСХБ

Рефинансирование в Россельхозбанке может быть выгодным только, если разница между ставками составляет минимум 1-2 процентных пункта. Если “вилка” меньше, то особого смысла в переходе в другой банк нет – пройдя один раз через эту процедуру можно потерять возможность сделать это в будущем.

Плюсы рефинансирования:

• уменьшение расходов на оплату кредита;
• возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная);
• досрочное погашение кредита без ограничений.

Минусы рефинансирования:

• расходы на переоформление;
• надбавки к кредитной ставке (плюс 1-2 процентных пункта);
• лимитированная максимальная сумма задолженности.

Подводные камни рефинансирования в Россельхозбанке связаны с тем, что наиболее лояльные условия предусмотрены для своих клиентов, бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка. Для остальных клиентов условия выгодны только, если ставка по ипотеке составляет еще больше, например, 15-17 годовых.

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Квартира	Свыше 3000000	9,05%	9,1%	9,2%
Квартира	До 3000000	9,5%	9,2%	9,3%
Жилой дом	Любая	11,45%	11,5%	12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке. Требования к заемщику

Кроме того, для постоянных клиентов Россельхозбанка, получавших и регулярно выплачивавших в течение последних 12-ти месяцев кредит, полагается снижение процентной ставки;. В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других.

№

Дата

Платеж

Основной долг

Проценты

Остаток долга

Досрочные погашения

Страхование:. Требования к залогу

Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке 2024 г условия В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. Услуга кредита физическим лицам в Сбербанке, которые также могут извлечь из данного предложения дополнительную выгоду в виде получения дополнительной суммы денег на любые цели.

На что можно потратить льготный кредит

Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на определенные цели:

• покупку готового или строящегося дома у застройщика;
• покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
• покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
• покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта;
• строительство дома по договору подряда;
• строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.

Как получить сельскую ипотеку

Процедура оформления сельской ипотеки не отличается от стандартного оформления кредита. Главное — вписаться в условия программы и подходить по территориальному признаку. Чтобы получить льготный кредит:

• необходимо подать заявку на получение сельской ипотеки. Сделать это можно онлайн на сайте банка. Также с помощью ипотечного калькулятора, который доступен у большинства банков, можно рассчитать приблизительный платеж в зависимости от желаемой суммы кредита и вашего первого взноса;
• ожидать решение банка. В случае одобрения необходимо выбрать объект недвижимости;
• подписать кредитную документацию, внести первый взнос. Можно воспользоваться материнским капиталом;
• зарегистрировать сделку и провести расчет с продавцом.

Похожие записи:

• Ответы на популярные вопросы о «дачной амнистии»
• Как выехать за границу с долгами через Беларусь
• Когда можно вернуть налог за ипотеку?